貨物運輸保險對鐵路保價運輸?shù)慕梃b意義論文
摘要：鐵路保價運輸與貨物運輸保險分屬于不同的體制安排，貨物運輸保險對鐵路保價運輸有重要的借鑒意義。本文通過探討鐵路保價運輸?shù)膬?yōu)勢與不足，以運輸保險為借鑒，提出了具體的改進措施。
關(guān)鍵詞：保價運輸 運輸保險 借鑒
為了更好地規(guī)避貨物運輸中存在的風險、維護托運人的利益，鐵道部于1991年推出了鐵路保價運輸。它為鐵路貨物運輸?shù)倪\營和發(fā)展作出了重要的貢獻。貨物運輸保險，作為鐵路保價運輸在保價市場上最重要的競爭對手，很多地方都是鐵路保價運輸可以借鑒的。
一、鐵路保價運輸?shù)拇嬖谝饬x
從實踐意義上講，鐵路保價運輸較之鐵路保險運輸，本應有著得天獨厚的優(yōu)勢，這表現(xiàn)在
：1、鐵路保價與鐵路運輸活動可以相互促進鐵路部門作為貨物運輸和貨物保價的雙重主體，根據(jù)其運輸責任應加強貨物運輸?shù)墓芾恚M可能地將貨物的滅失、短少、變質(zhì)、污染或者損壞降至最低。這些管理行為從貨物保價運輸?shù)慕嵌葋砜矗捎跍p少了承運貨物的實際損失，因此可以有效地降低鐵路保價運輸?shù)睦碣r機率、減少理賠金的數(shù)額，客觀上激發(fā)了鐵路部門提高運輸服務水平的能動性。
2、可以迅速定損，理賠更快
與第三方保險公司相比，鐵路部門作為承運人，可以實現(xiàn)實時、動態(tài)地掌握運輸?shù)母鱾�環(huán)節(jié)。損失一旦發(fā)生，鐵路保價部門能夠利用自身信息和管理優(yōu)勢，迅速到達事故現(xiàn)場，分析損失發(fā)生的原因，計算損失的數(shù)量和金額。
鐵路部門的雙重主體性為鐵路保價部門更迅速地定損和理賠提供了得天獨厚的條件。
3、成本可以更低于運輸保險
其一，保價運輸比貨物運輸保險責任范圍小。鐵路保價運輸對于自然災害等不可抗力發(fā)生時可以免責，但是貨物運輸保險對于這一部分是要承擔賠償責任的。其二，管理費用更低。鐵路部門由于直接負責貨物運輸，管理以及信息獲得的相對優(yōu)勢可以有效地降低保價相關(guān)的手續(xù)、審核以及定損等方面的管理費用。其三，根據(jù)保險學中的“大數(shù)準則”，參保的人數(shù)基數(shù)越大,相應的費率測算結(jié)果越精確。鐵路運輸承載著全國陸路60%以上的運輸量，龐大的樣本數(shù)量保證了所計算保價費率的精確性，有效地遏制了因為風險波動而產(chǎn)生的費用和損失。
二、現(xiàn)階段鐵路保價運輸在現(xiàn)實中的問題
第一，費率偏高。鐵路保價運輸?shù)呢熑畏秶冗\輸保險低，因此發(fā)生損失賠償?shù)母怕屎蛯嶋H的賠償金額都比運輸保險要小。但是現(xiàn)實中，對于同類貨物保價運輸?shù)馁M率反而高于運輸保險。以煤炭、木材為例，鐵路部門的保價費率為1%，而一般的貨物運輸保險的費率為0.5%。
第二，理賠效率低。保價運輸業(yè)務開展以來，鐵道部針對保價賠付問題多次發(fā)布相關(guān)文件，為快速理賠提供了依據(jù)。但是，在一些站段，仍然客觀存在著理賠速度慢、理賠金支付難的問題，降低了客戶選擇保價運輸?shù)男判摹?/p>
第三，存在騙保風險。其一，鐵路保價運輸缺乏估計實際價值這一重要環(huán)節(jié)。一旦需要賠償，基本完全按照投保標的的保價額進行賠償。根據(jù)保險原則中的“補償原則”，保險的賠償金額不能超出標的物的保險價值。鐵路保價運輸缺乏估計實際價值這一技術(shù)環(huán)節(jié)，平添了遭受騙保的風險。其二，缺乏與貨物運輸保險公司進行信息交流與共享。
假設(shè)托運者重復投保鐵路運輸保價和貨物運輸保險，一旦發(fā)生損失，在托運者未履行告知義務的情況下，很有可能得到分別來自保價機構(gòu)和保險公司雙份賠償。
三、鐵路保價運輸?shù)母倪M措施
在高度市場化的未來，鐵路保價運輸若想迎接挑戰(zhàn)、獲得持久的發(fā)展，必須適應市場化的需求，在以下論述的方面亟需改進：1、市場化費率機制，嚴格控制成本鐵路貨物保價部門和貨物運輸保險部門作為貨物運輸保險系統(tǒng)的兩個重要競爭部門，鐵路保價運輸所制定的費率至少應該與貨物運輸保險費率相等，才能保留住客戶。
從長遠的角度來看，鐵路保價運輸如果能夠發(fā)揮其成本低的潛在優(yōu)勢，將獲得比貨物保價運輸更有優(yōu)勢的競爭地位。
2、增強理賠效率
嚴格貫徹執(zhí)行“先賠償后劃責”的原則，保護托運人的權(quán)益。還可以采取一些措施保證賠償在“第一時間”支付：第一，在責任劃分清晰后，責任站段除了向支付站段支付責任份額之外仍需額外繳納資金占用費;第二，可以建立準備金制度。將鐵路局收入部門每月?lián)苋氲谋r周轉(zhuǎn)金中分別提取20%—30%的周轉(zhuǎn)金，匯入一個共同賬戶形成理賠準備金。需要理賠時，先從責任相關(guān)站段的理賠準備金中按相同比例支付理賠金，劃責后再進行站段間差額的清償。
3、控制和消除潛在的騙保風險
一方面，鐵路部門應當認真考察托運貨物的實際價值，防止所投保價格高于實際價值。實際價值的確定需要從事保價工作的人員對市場價格變動保持一定的敏感度。另一方面，鐵路部門可以考慮與保險公司積極聯(lián)手，建立共同信息平臺，共享保單信息。這樣可以積極預防重復投保獲得重復賠償?shù)那闆r。
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