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小額出口應(yīng)收賬款整體融資開啟
將所有零散的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得可隨時支取的貿(mào)易中小企業(yè)融資額度。昨天，深發(fā)展上海分行正式推出“出口應(yīng)收賬款池中小企業(yè)融資”新品，針對目前國際上流行的賒銷結(jié)算模式，幫助企業(yè)將多而散的應(yīng)收賬款“積水為池”，跨越單筆賬期中小企業(yè)融資，填補(bǔ)了小額出口應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資領(lǐng)域的空白。
據(jù)了解，傳統(tǒng)國際保理業(yè)務(wù)和出口信用險項下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，需針對每一筆應(yīng)收賬款進(jìn)行信貸審核，牽涉合作方較多、作業(yè)鏈條較長，出于成本和效率考量，銀行和企業(yè)都只能操作單筆金額較大的應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，導(dǎo)致中小企業(yè)的小額應(yīng)收賬款無法納入銀行中小企業(yè)融資視野。
通過“出口應(yīng)收賬款池中小企業(yè)融資”業(yè)務(wù)，那些相對固定地為國外多個買家出口貨物，交易頻繁、筆數(shù)多、單筆交易金額較小、過往交易記錄良好的出口企業(yè)，僅憑貿(mào)易形成的零散應(yīng)收賬款集合成“池”，整體轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展作為質(zhì)押，銀行一次性核定額度后，企業(yè)既可以一次提走貸款，也可以分批次支取貸款，無需再額外提供抵押和擔(dān)保。
深發(fā)展規(guī)定，客戶最高中小企業(yè)融資比例，為銀行審定的、客戶穩(wěn)定的各種結(jié)算方式下產(chǎn)生的出口應(yīng)收賬款余額的75%，隨著客戶出口業(yè)務(wù)增長，銀行可重新核定客戶應(yīng)收賬款余額。同時，從分散風(fēng)險考慮，深發(fā)展要求客戶的付款人盡量分散;單筆賒銷應(yīng)收款入“池”最高金額不超過10萬美元。
據(jù)深發(fā)展貿(mào)易中小企業(yè)融資部負(fù)責(zé)人介紹，能夠進(jìn)入“池”內(nèi)的應(yīng)收賬款，可以涵蓋LC(信用證)、D/P(付款交單)、D/A(承諾交單)及OA(賒銷)等幾種結(jié)算方式。此過程中，銀行以應(yīng)收賬款回款作為還款保障。
據(jù)深發(fā)展統(tǒng)計，目前多數(shù)中小出口企業(yè)相對穩(wěn)定地與5至6家境外買家做生意，賒銷為主要的出口結(jié)算方式，賬齡多在90-120天之間，平均收匯率在95%以上，出口核銷率基本達(dá)到100%，現(xiàn)金流質(zhì)量很好。
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