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典當融資是什么 融資方式與優勢是什么
典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。那么什么是典當融資?
典當融資，指中小企業在短期資金需求中利用典當行救急的特點，以質押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當行作為國家特許從事放款業務的特殊融資機構，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于：針對中小企業和個人，解決短期需要，發揮輔助作用。
正因為典當行能在短時間內為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創業者的青睞。
典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。典當行是指依照《中華人民共和國公司法》和《典當行管理辦法》設立的專門從事典當活動的企業法人。典當迄今已有1700多年的歷史。在中國近代銀行業誕生之前，典當是民間主要的融資渠道，在調劑余缺、促進流通、穩定社會等方面占據相當重要的地位。現在典當行是以實物占有權轉移形式為非國有中、小企業和個人提供臨時性抵押貸款的特殊金融企業。
典當行的融資方式
是股東增資及銀行貸款
“錢荒”持續蔓延下,部分商業銀行暫緩發放貸款,一些急用錢個人及中小企業只好從典當行、小貸公司找錢,攪熱了這類非銀行業金融機構生意。
但是,對本身就是中小企業典當行、小貸公司來說,如果“錢荒”發燒不退,其本身資金情況可能也會不足。
北京市家典當行信息表明,季末銀行資金緊張,前來典當行找錢中小企業主明顯增。
“今年以來典當行業務量有所放緩,但是近兩天來典當行找錢中小企業主增,業務量有一定幅度上升。不過因為市場資金面緊張消息鋪天蓋地是在最近兩天,所以可能再過幾天會更加明顯。”一家典當行相關負責人表示。
同時,一位做地板生意小企業主葉先生說,到季中有些款項要結,同時也想進幾批地板,需要資金較,想到銀行申個人經營性貸款,但是客戶經理說放款慢,可能得等到7月中旬,只能求助放款較快典當行或者小貸公司。
一位重慶地區小貸公司相關負責人透露,前不久有一些商業銀行給小貸公司發函,表示希望以2.5%。息回小貸公司資金,而小貸公司之前拆借利率也此前1.8%。息漲到了3%。“來找錢客戶增,小貸公司自身也需要資金。”這位負責人直言。
而從資本公司也不難看出小貸公司備受追捧。昨上午A股一度大跌5%,但A股上市公司“小額貸款第一股”香溢融通()股價卻一路上沖,開盤半小時后便封死漲停板,午后股價出現小幅波動,但仍以漲停板報。香溢融通股價最終報6.15元/股,上漲10.02%。
“邏輯上來說,銀行惜貸,市場對資金需求就會上升,民間借貸利率就會上升,類似小額貸款公司一類資金提供方利潤就會增加。”上海某券商非銀行金融行業分析師表示,近年來香溢融通主業已經基本變為委托貸款,二級市場有這樣反應也在情理之中。
然而,益率上升同時也伴隨著風險上升,如果流動性問題繼續蔓延,同樣會出現違約風險,而香溢融通借出貸款到期無法回情況已經次發生。
5月22晚,公司發布公告稱,南通麥之香實業剩余委托貸款3058.32萬元,息費已逾期三個月,該貸款被列入可疑類資產。事實上,在此公告之前,香溢融通上述委托貸款已展期兩次。香溢融通2012年年報顯示,香溢融通2012年有8筆逾期貸款,逾期金額占委托貸款總額20.51%。
此外,近期銀監會下發《中國銀監會辦公廳關防范外部風險傳染通知》,將典當行、小額貸公司等列為了各大銀行需重點外部風險來源,并且嚴禁商業銀行向典當行等機構放款。
而典當行主要融資方式就是股東增資及銀行貸款,如果完全是這種所謂一刀切模式,對典當行等機構資金面還是會有一些影響。
典當行的優勢
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。
首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。
第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。
第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
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