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西班牙移民留學(xué)生必備的銀行常識(shí)
自從西班牙通過(guò)投資移民法以后，吸引了不少中國(guó)投資者的注意力。但是由于中國(guó)有關(guān)部門對(duì)于外匯資金的嚴(yán)格管理，以及西班牙政府嚴(yán)厲打擊洗黑錢的政策，讓大家在決定購(gòu)買西班牙房產(chǎn)后，在支付房款時(shí)遇到了不少的困惑。為此，專家向西班牙銀行了解了相關(guān)情況，希望為廣大投資者解決疑問(wèn)。 首先，在中國(guó)，只有廣州的中國(guó)銀行和工商銀行允許大金額(超過(guò)5萬(wàn)美金)的跨境匯款業(yè)務(wù)。如果您居住在其他城市，可以到本市的工行進(jìn)行異地見(jiàn)證開(kāi)戶，也就是說(shuō)，戶主本人不需要到廣州，只要到任何一家工商銀行要求在廣州的允許大額匯款的銀行開(kāi)一個(gè)賬戶即可。除此之外，還需要注意以下幾點(diǎn)：
一、工商銀行的大金額跨國(guó)轉(zhuǎn)賬僅僅允許同一戶主間的資金轉(zhuǎn)移。
如果國(guó)內(nèi)的賬戶戶主為公司，而西班牙本地的賬戶戶主是個(gè)人，就需要證明那是公司分紅的材料，轉(zhuǎn)款才不會(huì)被拒絕。
二、所有的匯款都需要提供兩個(gè)證明：
一個(gè)是經(jīng)濟(jì)收入證明(如果是工人，工作合同和工資單等;如果是老板，公司文件、分紅文件等)，一個(gè)是資金來(lái)源證明(比如股票收入、拆遷賠償、銀行貸款、公司分紅等)，所匯出的金額要與資金來(lái)源證明符合，比如拆遷賠償10萬(wàn)，不能匯出20萬(wàn)等。這兩個(gè)證明都需要在公證處辦理、翻譯成西班牙語(yǔ)、經(jīng)外交部和西班牙駐中國(guó)大使館雙認(rèn)證，到西班牙才可以使用。如果沒(méi)有這兩個(gè)證明，匯款到了西班牙，銀行有權(quán)不接受匯款。
三、有人咨詢用union PAY 銀聯(lián)卡方式付房款，我們覺(jué)得這種方式還是比較困難。
因?yàn)楦鶕?jù)西班牙反洗黑錢法規(guī)定，收款人必須要查清所收款項(xiàng)的合法性。如果錢進(jìn)入銀行賬戶，銀行分行的行長(zhǎng)(DIRECTOR)是必須查清自己的合法性，而如果錢時(shí)刷卡，那么誰(shuí)刷卡誰(shuí)有責(zé)任證明資金的合法性。也就是說(shuō)，用刷卡的方式也是需要資金來(lái)源證明的。既然如此，就不如直接匯到賬戶了，因?yàn)樗⒖ㄟ^(guò)程中如果出現(xiàn)意外，解決起來(lái)牽扯的部門比較多，相對(duì)時(shí)間長(zhǎng)些。
四、買房者咨詢通過(guò)多個(gè)親人匯款的方式，中國(guó)規(guī)定每人匯款金額不超過(guò)5萬(wàn)美金，這種匯款可以在國(guó)內(nèi)任何一家有國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行操作。
但是這種情況的匯款，第一，每個(gè)匯款人都需要出示這兩份證明;第二，西班牙工行只接受親屬關(guān)系證明內(nèi)的親屬，即父母，配偶，子女及兄弟姐妹的匯款。西班牙其它銀行，有的也接受其他人的匯款，只要能證明是合法資金。
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