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初涉職場(chǎng)積蓄理財(cái)方法技巧
在個(gè)人的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，適當(dāng)負(fù)債能增加資金的流動(dòng)性，讓資金有更多的投資成本，獲得更多的收益。下面是小編為大家分享初涉職場(chǎng)積蓄理財(cái)方法技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
【理財(cái)案例】
曉芬今年25歲，是一名初涉職場(chǎng)的90后女青年，本科就讀于上海某知名高校，畢業(yè)后也留在了這里工作。曉芬在大學(xué)主修金融，畢業(yè)后順利進(jìn)入了一家大型外企公司任職，每月稅后薪資約5000元，收入不高，但也夠維持生活。此外，今年7月，曉芬在這家公司工作滿一年時(shí)間，薪資也得到了提升。
雖然收入得到了增長(zhǎng)，但是在上海這種大城市生活，房租水電、生活就醫(yī)等沒(méi)有一樣是讓人省心的。在高消費(fèi)的前提下，曉芬每月可用于儲(chǔ)蓄的資金并不多。為了能積累到更多的財(cái)富，過(guò)好自己的小日子，曉芬決定開(kāi)始做些投資理財(cái)。于是，在同事的推薦下，曉芬來(lái)到了國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)咨詢。
【理財(cái)目標(biāo)】
投資獲益，積累個(gè)人財(cái)富。
【財(cái)務(wù)情況】
根據(jù)曉芬本人的敘述，理財(cái)師對(duì)其個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了簡(jiǎn)單的整理：
1)個(gè)人收支情況：
曉芬的薪資并不算太高，扣除五險(xiǎn)一金及個(gè)人所得稅后，每月僅6000元。同時(shí)，曉芬是金融專(zhuān)業(yè)出身，平時(shí)也會(huì)投資股票，不過(guò)都是小打小鬧，收益不多。至于支出方面，曉芬的父母目前尚未退休，每月有固定的工資收入，所以她并不需要寄生活費(fèi)回家，主要支出為個(gè)人的衣食住行，每月約3000元。
2)資產(chǎn)負(fù)債情況：
初入職場(chǎng)，薪資不高，加上在上海這樣的高消費(fèi)城市生活，曉芬每月可用于儲(chǔ)蓄的資金不多。從畢業(yè)入職到現(xiàn)在，所有積蓄不過(guò)6萬(wàn)元，其中2萬(wàn)元還是大學(xué)時(shí)兼職賺來(lái)的。至于負(fù)債方面，因?yàn)闆](méi)有需要大額支出的情況，所以并未負(fù)債。
【財(cái)務(wù)分析】
對(duì)于上述財(cái)務(wù)情況，理財(cái)師分析認(rèn)為，曉芬的個(gè)人財(cái)務(wù)情況存在以下優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)：
1)優(yōu)勢(shì)：收入穩(wěn)定，開(kāi)支均衡合理;父母贍養(yǎng)的壓力較小，支出負(fù)擔(dān)不重;無(wú)任何負(fù)債，資金使用自由。
2)劣勢(shì)：收入低且來(lái)源單一，需盡快拓展增收渠道;無(wú)負(fù)債，沒(méi)有合理利用財(cái)務(wù)杠桿。
【理財(cái)建議】
根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為曉芬提出了如下理財(cái)建議：
1、合理使用信用卡
在個(gè)人的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，適當(dāng)負(fù)債能增加資金的流動(dòng)性，讓資金有更多的投資成本，獲得更多的收益。同時(shí)，信用卡貸款還可作為生活應(yīng)急資金，緩解暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難。因此，理財(cái)師建議，在理財(cái)時(shí)，曉芬可合理使用信用卡。不過(guò)要提醒的是，使用信用卡，一定要把握還款日期，也不可過(guò)度依賴。
2、增加股票投資比重
從上述財(cái)務(wù)情況來(lái)看，曉芬的個(gè)人資產(chǎn)不多，只有6萬(wàn)元銀行存款，投資選擇比較有限。在這樣的情況下，理財(cái)師認(rèn)為，可增加股票投資的比重，以達(dá)到個(gè)人的增收目的。一來(lái)股票投資的成本門(mén)檻較低，收益較高，正適合曉芬這種資金較少的情況;二來(lái)曉芬本身資金少，即使損失也不會(huì)太大;三來(lái)，曉芬是金融專(zhuān)業(yè)出身，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有一定的了解，具有投資優(yōu)勢(shì)。
3、及時(shí)調(diào)整投資策略
個(gè)人的投資策略不是固定的，需要隨著國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)政策、投資市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)及個(gè)人的資金狀況變化而進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。理財(cái)師提醒，隨著曉芬的個(gè)人資金積累，投資應(yīng)慢慢偏向于穩(wěn)健，屆時(shí)可配置些穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定投資收益。
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