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最新理財規劃案例分析方案
如果家庭對風險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財規劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
案例
張先生今年30歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步
設置理財目標
就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。
比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。
第二步
了解財務狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產負債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。
資產負債表可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。
第三步
評估風險承受能力
我們經常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如海外股票。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。
一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。
單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步
選擇投資工具
在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。
第五步
尋求專業人士幫助
理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。
常見的理財規劃工具
家庭理財規劃之銀行儲蓄1
提起理財，多數人的第一反應便是銀行儲蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個月、3個月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲蓄因為其方便、流動性強，也成為非常普遍的一種理財方式。當然，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時的停泊港，并不適用于長期的資產增值。
家庭理財規劃之購買保險2
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時，還應該為其配備相當的救生圈，以備不時之需。而對未來的保障比較重視，不敢冒太大風險，又不知家庭怎樣理財的投資家庭來說，保險無疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負擔，提供養老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來，保障更穩定，收益更高，同時能夠享受一定程度的稅務籌劃作用。
家庭理財規劃之國債和基金3
如果說目前市場上風險較小的理財產品無疑是國債了，除非國家信用出問題或者破產，否則國債是最安全的投資標的。發達國家的債券風險比新興國家的債券風險要小。
家庭理財規劃之基金投資4
高收益必然有高風險相伴。如果家庭對風險承受能力相對較強，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。
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