excel怎么進行算賬理財

時間：2024-09-18 11:48:52 office辦公我要投稿

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excel怎么進行算賬理財

　　零存整取儲蓄“零存整取”是工薪階層常用的投資方式，這就需要計算該項投資的未來值，從而決定是否選擇某種儲蓄方式。下面跟小編了解一下excel怎么進行算賬理財，希望對你有幫助!

　　函數分解

　　FV 函數基于固定利率及等額分期付款方式，返回某項投資的未來值。語法：FV(rate,nper,pmt,pv,type) Rate 為各期利率;Nper為總投資期，即該項投資的付款期總數;Pmt 為各期所應支付的金額，其數值在整個年金期間保持不變;Pv為現值，即從該項投資開始計算時已經入賬的款項，或一系列未來付款的當前值的累積和;Type為數字0

　　或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。

　　實例分析

　　新建一個工作表，在其A1、B1、C1、D1單元格分別輸入“投資利率”、“投資期限”、“投資金額”和“賬戶初始金

　　額”。假設妻子新建一個賬戶每月底存入300 元，年利2.1% (即月息0.00175)，連續存款5 年，可以在A2 、B2、C2 、D2 單元格分別輸入“0.00175”、“60”、“500”和“1”。然后選中E2 單元格輸入公式“=FV(A2,B2,-C2,D2,1)”，

　　回車即可獲得該投資的到期本金合計為“￥18,994.67”。公式中的“-C2”表示資金是支出的，“C2”前不加負號也可，

　　這樣計算出來的結果就是負值。如果丈夫也有“零存整取”賬戶，每月初存入200 元，年利1.28%(即月息0.001667)，連續存款3 年，可以在A3、B3 、C3、D3單元格分別輸入“0.001667”、“36”、“200”和“0”。然后把E2 單元格中的公式復制到E3 單元格(將光標指向E2 單元格的拖動柄，當黑色十字光標出現后向下拖動一格)，即可得知該投資的到期本金合計“￥7,426.42”。提示：上述計算結果包括本金和利息，但不包括利息稅等其他費用。

　　1.還貸金額

　　如今貸款購買住房進行消費的家庭越來越多，計算貸款的月償還金額是決策的重要依據，下面我們就來設計如何知道自己每月的還款金額。

　　(1)函數分解

　　PMT 函數基于固定利率及等額分期付款方式，返回貸款的每期付款額。語法：PMT(rate,nper,pv,fv,type) Rate 為貸款利率;Nper 為該項貸款的付款總數;Pv 為現值，或一系列未來付款的當前值的累積和;Fv為未來值，或在最后一次付款后希望得到的現金余額;Type為數字0 或1。

　　(2)實例分析

　　新建一個工作表，在其A1、B1、C1、D1單元格分別輸入“貸款利率”、“還貸年限”、“貸款金額”和“還貸時間”。

　　假設貸款年利為4.1%(即月息0.00342)，預計的還貸時間為10 年，貸款金額為10 萬元，且每月底還貸。可以在A2、B2、C2、D2單元格分別輸入“0.00342”、“360”、“100000”和“1”(表示月末還貸，0 表示月初還貸)。然后選中E2 單元格輸入公式“= PMT(A2,B2,C2,,D2)”，回車就可以獲得每月的還款金額為“￥-481.78”。上式中C2 后的兩個逗號之間還有一個參數，表示還貸期限結束時賬戶上的余額，對這個例子來說應該是0，所以可以忽略該參數或寫成“= PMT(A2,B2,C2,0,D2)”。

　　2.保險收益

　　保險公司開辦了一種平安保險，具體辦法是一次性繳費12000 元，保險期限為20 年。如果保險期限內沒有出險，每年返還1 000 元。請問在沒有出險的情況下，它與現在的銀行利率相比，這種保險的收益率如何。

　　(1)函數分解

　　RATE 函數返回投資的各期利率。該函數通過迭代法計算得出，并且可能無解或有多個解。語法：RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess) Nper 為總投資期，即該項投資的付款期總數;Pmt 為各期付款額，其數值在整個投資期內保持不變;Pv為現值，即從該項投資開始計算時已經入帳的款項，或一系列未來付款當前值的累積和;Fv為未來值，或在最后一次付款后希望得到的現金余額;Type為數字0 或1 。

　　(2)實例分析

　　新建一個工作表，在其A1、B1、C1、D1單元格分別輸入“保險年限”、“年返還金額”、“保險金額”、“年底返還”

　　和“現行利息”。然后在A2 、B2、C2、D2 和E2 單元格分別輸入“20”、“1000”、“12000”、“1”(表示年底返還，0表示年初返還)和“0.02”。然后選中F2 單元格輸入公式“=RATE(A2,B2,C2,,D2,E2)”，回車就可以獲得該保險的年收益率為“0.06”。要高于現行的銀行存款利率，所以還是有利可圖的。上面公式中的C2 后面有兩個逗號，說明最后一次付款后賬面上的現金余額為零。

　　3.個稅繳納金額

　　假設個人收入調節稅的收繳標準是：工資在800 元以下的免征調節稅，工資800 元以上至1 500 元的超過部分按5%的稅率征收，1 500 元以上至2 000 元的超過部分按8%的稅率征收，高于2 000 元的超過部分按20%的稅率征收。我們可以按以下方法設計一個可以修改收繳標準的工作簿：新建一個工作表，在其A1、B1、C1、D1、E1單元格分別輸入“姓名”、“工資總額”、“扣款”、“個稅”和“實付工資”。為了方便個稅標準的修改，我們可以另外打開一個工作表(例如Sheet2)，在其A1、B1、C1、D1 、E1 單元格中輸入“免征標準”、“低標準”、“中等標準”和“高標準”，然后分別在其下方的單元格內輸入“800”、“1500”、“2000”、“2000”。接下來回到工作表Sheet1 中，選中D 列的D2 單元格輸入公式“=IF(C2<=Sheet2!A2," ",IF((C2-Sheet2!A2)<=Sheet2!B2,(C2-Sheet2!A2)*0.05,IF

　　(C2-Sheet2!C2<=Sheet2!C2,(C2-Sheet2!C2)*0.08,IF(C2>Sh eet2!D2,(C2-Sheet2!D2)*0.2))))”，回車后即可計算出C2

　　單元格中的應繳個稅金額。此后用戶只需把公式復制到C3、C4 等單元格，就可以計算出其他職工應繳納的個稅金額。上述公式的特點是把個稅的征收標準放到另一個工作表中，如果征稅標準發生了變化，用戶只需修改相應單元格中的數值，不需要對公式進行修改，可以減少發生計算錯誤的可能。公式中的IF 語句是逐次計算的，如果第一個邏輯判斷“C2-Sheet2!A2)<=Sheet2!B2”成立，即工資收入低于征收標準，則個稅計算公式所在單元格被填入空格;如果第一個邏輯判斷式不成立，則計算第二個IF 語句，直至計算結束。假如征稅標準多于4 個，可以按上述繼續嵌套IF 函數(最多7 個)。

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