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2017證券從業(yè)考試金融市場的考點難點
金融市場的構成十分復雜，它是由許多不同的市場組成的一個龐大體系，一般根據(jù)金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。那么想要了解更多金融市場基礎知識的考生們可以參考以下的文章要點，望對大家有所幫助。
銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的有關情況
(一)銀行業(yè)
1.銀行業(yè)的概念
銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構以及政策性銀行。
現(xiàn)代資本主義國家的銀行結(jié)構和組織形式種類繁多。按其職能劃分，具體包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專業(yè)信用機構。
2.我國的銀行體系
中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，目前我國已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構為主體的銀行體系。
中國人民銀行是中國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)監(jiān)管機構，負責對銀行類金融機構進行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構;商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務的營利性機構，包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，以及住房儲蓄銀行、外資銀行、合資銀行。
另外，組成中國銀行體系的其他金融機構還包括信用合作機構、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。
(二)證券業(yè)
1.證券業(yè)的概念
證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務的專門行業(yè)，是證券市場的基本組成要素之一，主要由
證券交易所、證券公司、證券協(xié)會及金融機構組成。
2.我國證券業(yè)的作用
(1)通過為企業(yè)發(fā)展籌集巨額資金進行資源分配。
(2)促進眾多公司以重組方式發(fā)展壯大。
(3)提供了不同的投資工具，有助于金融服務業(yè)的發(fā)展。
(4)隨著日益加強的國際合作和對外開放，證券業(yè)為外資在中國的投資提供了一個新渠道。
(三)保險業(yè)
1.保險業(yè)的概念
保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)。
2.保險的分類
(1)按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。
(2)按照與投保人有無直接法律關系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。
3.我國保險業(yè)的主要任務
(1)增加保險機構，擴大保險市場。
(2)深化體制改革，完善市場主體。
(3)鼓勵創(chuàng)新，完善服務。
(4)防范風險，加強監(jiān)管。
4.我國保險業(yè)的相關機構
(1)中國保險監(jiān)督管理委員會。隨著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，為了更好地對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，國務院于1998年11月18日，批準設立中國保險監(jiān)督管理委員會，專司全國商業(yè)保險市場的監(jiān)管職能。
(2)中國保險行業(yè)協(xié)會。中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年3月12 日，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是自愿結(jié)成非營利性社會團體的法人。
(3)保險公司。以經(jīng)營保險業(yè)務為主的經(jīng)濟組織就是保險公司。
(四)信托業(yè)
1.信托業(yè)的相關概念
信托與銀行、證券、保險并稱為金融業(yè)的四大支柱，其本來含義是“受人之托、代人理財”。按照《中華人民共和國信托法》對信托的定義，“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。”
《中華人民共和國信托法》于2001年4月28日在第九屆全國人大常委會第二十一次會議上通過，并于當年1o月1日正式實施。《中華人民共和國信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國現(xiàn)行金融體系中存在的必要性，為我國信托市場構筑了基本的制度框架，將信托活動納入了規(guī)范化和法制化的發(fā)展軌道。
2.我國信托業(yè)的特點
(1)相關法規(guī)的滯后性與外部環(huán)境趨于完善并存。
(2)傳統(tǒng)業(yè)務的局限性與信托品種不斷創(chuàng)新并存。
(3)總量規(guī)模的控制性與信托機構的相對稀缺性并存。
(4)分業(yè)管理的專業(yè)性與信托業(yè)務多元化并存。
我國金融市場“一行三會”的監(jiān)管架構
“一行三會”是國內(nèi)金融界對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會，這四家中國的金融監(jiān)管部門的簡稱，此種叫法最早起源于2003年，“一行三會”構成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。“一行三會”均實行垂直管理。
(一)中國人民銀行
中國人民銀行是1948年在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成的，是中華人民共和國的中央銀行，執(zhí)行中央銀行業(yè)務，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策。1983年，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
中國人民銀行的主要職責包括：
(1)起草有關法律行政法規(guī);完善有關金融機構運行規(guī)則;發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。
(4)防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。
(5)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。
(6)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。
(7)經(jīng)理國庫。
(8)會同有關部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。
(10)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。
(11)管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。
(13)按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。
(14)承辦國務院交辦的其他事項。
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會，作為是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，根據(jù)國務院的授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責包括：
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。
(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則。
(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況。
(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。
(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。
(10)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動。
(11)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。
(12)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。
(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢;申請司法機關對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金予以凍結(jié)。
(14)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動予以取締。
(15)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。
(16)承辦國務院交辦的其他事項。
(三)中國證券監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱“中國證監(jiān)會”，是國務院直屬機構，是全國證券期貨市場的主管部門，按照國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行。
中國證券監(jiān)督管理委員會的主要職責包括：
(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī);制定證券期貨市場的有關規(guī)章。
(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導。
(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。
(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構從事境外期貨業(yè)務。
(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為。
(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)協(xié)會。
(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構;與中國人民銀行共同審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務;制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理。
(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機構到境外設立證券機構;監(jiān)督境外機構到境內(nèi)設立證券機構、從事證券業(yè)務。
(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。
(10)會同有關部門審批律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格并監(jiān)管其相關的業(yè)務活動。
(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。
(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。
(13)國務院交辦的其他事項。
(四)中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保險監(jiān)督管理委員會簡稱“中國保監(jiān)會”，成立于1998年11月18日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責包括：
(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。
(2)審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立;會同有關部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立;審批境外保險機構代表處的設立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立;審批境內(nèi)保險機構和非保險機構在境外設立保險機構;審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
(3)審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。
(4)審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
(5)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。
(6)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。
(7)歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。
(8)依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。
(9)依法對境內(nèi)保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。.
(10)制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。
(11)承辦國務院交辦的其他事項。
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