信貸員工管理辦法

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信貸員工管理辦法

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信貸員工管理辦法

　　第1條為加強XX農村信用合作聯社(以下簡稱本聯社)信貸管理，強化信貸員隊伍建設，增強信貸員的競爭意識，提高信貸員業務素質和管理水平，促進信貸員自我約束、自我發展，根據省聯社相關規定，結合我聯社實際，特制定本暫行辦法。

　　第2條信貸員等級管理的原則。堅持公開、公平、公正的原則，堅持統一標準、嚴格考核、持證上崗和“級、責、權、利”相結合的原則，按信貸員等級評定辦法確定其等級，根據不同等級實行差別管理。

　　第2章信貸員等級管理對象及分類

　　第3條信貸員等級管理對象。是指本聯社轄內持有信貸員崗位《任職資格證書》，且從事信貸工作一年以上的在職信貸員、客戶經理、信貸組長、分社主任。

　　第4條以下信貸員不屬于等級管理對象，不參加當年的信貸員等級評定：

　　(1) 從事信貸工作一周年以內的見習信貸員;

　　(2) 等級評定時已不在信貸員崗位的;

　　(3) 停職清非的信貸員;

　　(4) 員工年度考核不合格的信貸員;

　　(5) 年度受到行政或黨紀處分的信貸員;

　　(6) 其他不符合信貸員等級評定條件的。

　　①未按規定交納信貸員風險基金的;

　　②作為客戶經理輔助崗且不具體管理某一片區貸款或無獨立轄管貸款責任的;

　　③聯社以文件規定的其他人員。

　　第5條信貸員的分類。根據信貸員服務區域及服務對象的不同將其分為信貸員、客戶經理二類。

　　第3章信貸員等級評定辦法

　　第6條聯社設立信貸員等級評定小組，負責對信貸員等級資格的考評認定。評定小組由聯社主任任組長，主管信貸副主任任副組長，業務管理、風險管理、人辦資源部門負責人為成員。業務管理科為評定小組的下設辦公室，負責信貸員等級評定的日常工作。

　　第7條信貸員等級評定每年進行一次，評定工作原則上在次年第一季度內完成，評**果由聯社統一發文公布。

　　第8條信貸員等級設置。信貸員等級從高到低設五星、四星、三星、二星、一星共五個星等級,每個星級下從高到低又分別設星級、準星級二個等級，共十個級別。

　　第9條信貸員等級評定的程序：

　　(1) 每年考核期末，信貸員填報《XX農村信用合作聯社信貸員等級申報(評定)表》(附件1)，并附年度工作業績報告，信用社審核后提出推薦意見，上報聯社評定小組辦公室;

　　(2) 評定小組辦公室對評定對象進行資格審查;

　　(3) 聯社組織評定對象進行專業知識考試或參考聯社組織的近期信貸業務相關的專業類考試成績;

　　(4) 評定小組對評定對象進行綜合考核;

　　(5) 評定小組將評定對象的.資格審查結果、考試成績、考核得分進行公示，接受監督;

　　(6) 經公示無異議的信貸員，對照信貸員定級標準確定相應等級，并頒發《信貸員等級證書》，同時發文公布。

　　第10條信貸員定級標準(三個條件必須同時滿足，否則往下靠，以孰低為原則)：

　　五星信貸員：信貸工作年限5年以上，考試成績和考核得分均在參加考試并符合評星條件人員前五名以內(以內包括本數，下同);

　　準五星信貸員：信貸工作年限5年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前十名以內;

　　四星信貸員：信貸工作年限4年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前十五名以內;

　　準四星信貸員：信貸工作年限4年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前二十名以內;

　　三星信貸員：信貸工作年限3年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前二十五名以內;

　　準三星信貸員：信貸工作年限3年以上，考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前三十名以內;

　　二星信貸員：信貸工作年限2年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前三十五名以內;

　　準二星信貸員：信貸工作年限2年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十名以內;

　　一星信貸員：信貸工作年限1年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十五名以內;

　　準一星信貸員：信貸工作年限1年以上, 考試成績和考核得分均在參考及符合評星條件人員前四十五名以后且分數均在60分以上。

　　第4章信貸員的考核內容及計分標準

　　第11條信貸員的考核內容。包括基本考核和特別獎罰二塊，基本考核分工作業績、管理目標、業務技能三大項，每大項設定若干小項。

　　第12條計分標準。基本考核采取百分制形式，其中工作業績考核基分70分，管理目標基分20分、業務技能考核基分10分;特別獎罰，作為附加項按設定的計分辦法進行加減分，計入信貸員考核總分。

　　(1) 工作業績考核內容及計分辦法(70分)：

　　1、存貸款業務規模(40分)。以本聯社同類型信貸員當年管理存貸款日均余額的平均數為基數，按考核對象當年管理的存貸款日均余額實績為依據進行考核計分。計分標準：考核對象所管理存貸款日均余額等于全聯社平均數的得基本分，超(差)額部分，按每超(差)10萬元加(減)0.2分的比例計分,本項最高得分50分,最低分20分。

　　例：某類型信貸員A，2010年管理的存貸款日均余額分別為1500萬元，2010年本聯社同類型信貸員管理的存貸款日均余額的平均數1400萬元，則該信貸員存貸款業務考核得分為：40+(1500-1400)÷10×0.2=42(分)

　　2、當年到期貸款收回率(10分)。收回率(含展期)100%的得10分，每降低一個百分點扣1分。

　　到期貸款收回率=(年內貸款累收數-年內新產生的不良貸款)÷年內貸款累收數。

　　3、不良貸款絕對額控制指標(5分)。以年初信貸員管理不良貸款余額為基數，完成信用社下達的季度指標得5分，未完成的按完成比例計分。

　　4、不良貸款比例(5分)。風險責任貸款不良比例在1%以內的計5分,每增(減)0.1個百分點減(加)0.5分。

　　5、貸款利息回收率指標(7分)。貸款利息回收率達到98%的計10分，每增一個百分點加1分，每減一個百分點扣2分。

　　6、貸款利息季度自動扣息率指標(3分)。貸款利息季度自動扣息率達到該崗位上年度增加10%的得3分，每增(減)五個百分點加(扣)1分。

　　(2) 管理目標考核內容及計分辦法(25分)：

　　認真貫徹執行農村信用社信貸政策和各級管理部門的規章制度，合法合規辦理業務，落實貸款“三查”制度，做好信貸業務規范化工作(25分)。根據信貸員辦理業務的質量情況計分，具體按照《XX農村信用合作聯社績效考核則》、《XX農村信用合作聯社違規積分》和聯社業務部門相關的考核規定中對信貸人員的有關考核按考核扣分的20%折算成本項目扣分，相減后為本項目最后得分。

　　(3) 業務技能(5分)。

　　以聯社組織的業務達標考核結果為依據，根據信貸員達標考核情況計分，考核項目全部達標的計5分，有未達標項目的按比例扣分。

　　(4) 特別獎罰

　　1、年度被授予省級優秀信貸員稱號的計10分;國家級的加20分;

　　2、在信貸管理方面提出行之有效的管理辦法或業務創新，被聯社、市辦、省聯社采納的分別計2分、5分、10分;

　　3、工作業績季度考核得分排名在同類型信貸員前10%(含)、10%(不含)-20%(含)、20%(不含)-30%(含)的分別加計3分、2分、1分，排名在同類型信貸員后10%、10%-20%、20%-30%的分別減3分、2分、1分。

　　4、違反省、市、縣聯社、銀監部門禁止性規定，造成不良后果且被批評以上處理的根據情節輕重扣2—10分。

　　第5章信貸員等級管理及獎懲

　　第13條信貸員等級與貸款審批權限及薪酬掛鉤。不同等級的信貸員享有不同的貸款審批權限和等級薪酬待遇。

　　第14條信貸員貸款審批權限在信用社(營業部)主任權限內由各信用社(營業部)自行確定，原則上等級越高，審批權限越大。無等級的信貸員不得授予貸款審批權限。

　　第15條根據信貸員等級享受相應的等級薪酬待遇，等級薪酬是信貸員報酬的重要組成部分。具體標準如下：

　　(1) 五星信貸員，享受等級薪酬系數1.60;

　　(2) 準五星信貸員，享受等級薪酬系數1.55;

　　(3) 四星信貸員, 享受等級薪酬系數1.50;

　　(4) 準四星信貸員, 享受等級薪酬系數1.45;

　　(5) 三星信貸員, 享受等級薪酬系數1.35;

　　(6) 準三星信貸員, 享受等級薪酬系數1.30;

　　(7) 二星信貸員, 享受等級薪酬系數1.20;

　　(8) 準二星信貸員, 享受等級薪酬系數1.15;

　　(9) 一星信貸員, 享受等級薪酬系數1.05;

　　(10) 準一星信貸員, 享受等級薪酬系數1.00。

　　信貸員等級薪酬=信貸員等級薪酬系數×績效薪酬。

　　績效薪酬是指聯社根據績效考核或類似考核辦法考核出來的薪酬。

　　第16條未評上等級的信貸員等級薪酬按績效薪酬的90%計發，實習信貸員、下崗信貸員薪酬待遇遵照聯社薪酬管理有關規定另行計發。

　　第17條信貸員等級由人事部門記入職工檔案，并作為工資晉升、評定技術職稱、評比先進的參考依據。

　　第18條對于連續三年未評上等級的信貸員，必須調離信貸崗位。

　　第19條信貸員經辦發放的貸款風險責任按《XX農村信用合作聯社貸款管理責任制度》執行。

　　第20條信貸員實行離職、離崗審計制度，調離信貸崗位，必須由聯社審計部門進行離職審計。

　　第6章其他

　　第21條信貸員崗位變動的薪酬及考核規定。

　　(1) 信貸員調離信貸崗位的，從調離之月起，按新崗位計發薪酬，年度結束后，根據原信貸崗位全年應發酬金(收回不良貸款實行誰清收誰享受的計酬原則)和實際在崗月數計發相應酬金。

　　(2) 信貸員之間崗位交流的，當年度工作業績得分原崗位占70%，接手崗位占30%;第二年工作業績得分原崗位占50%，接手崗位占50%;從第三年開始按接手崗位計算。管理目標等其他考核按責任人進行考核計分。

　　第22條因正常工作崗位調整臨時離任、且持有信貸崗位《任職資格證書》的信貸員，按原崗位工作實績評審確定等級。

　　第二十三條信貸員應嚴格按照法律、法規及各級管理部門規定的規章制度辦理業務，違反規定的，視情節輕重，按以下規定進行嚴肅處理：

　　(一)違規發放借冒名貸款、人為故意虛高抵押物價值或向不具備保證資格或保證能力的人發放貸款、虛假“三查”和超權限審批貸款等違反信貸管理相關規定辦理貸款，造成借款合同、抵(質)押物登記(止付)等行為無效或其他認定為“三違”貸款的，不論金額大小，從確認的次月起當年內等級一律降至一星級，并責成其限期限收回貸款，收回貸款的，降低次年2個檔次的等級級別，未按限期收回貸款的，取消其原有等級資格，直至調離信貸崗位。

　　(二)發生各類案件和重大責任事故的，視情節輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理;

　　(三)索取、收受和賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費的，視情節輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理;

　　(四)貪x、挪用、侵占貸款資金的，給予退出信貸員崗位的處理;

　　(五)違反法律、法規和業務管理規定，造成資金損失的其他行為，視情節輕重給予降級直至退出信貸員崗位的處理。

　　第7章附則

　　第23條本辦法由XX農村信用合作聯社負責解釋和修改。

　　第24條本辦法自XX年X月X日起施行。

　　附：1、XX農村信用合作聯社信貸員等級申報(評定)表。

　　XX農村信用合作聯社信貸員等級申報(評定)表

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