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2023年最新征信新政策
2023年的征信新政策對(duì)信用卡、互聯(lián)網(wǎng)APP和征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整和規(guī)范。以下是小編整理的2023年最新征信新政策，希望能夠幫助到大家。
2023征信新政策：信用卡記錄保留五年
根據(jù)最新的征信政策，2023年起，信用卡的征信記錄將有所變化。在舊版征信中，一旦用戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)信用卡，該卡的不良記錄和還款記錄等信息就會(huì)消失。然而，根據(jù)新版征信規(guī)定，即使持卡人將信用卡銷(xiāo)戶(hù)，其中的還款記錄和不良記錄也將保留五年之久。這意味著個(gè)人的信用歷史將更加全面地反映在征信報(bào)告中。
互聯(lián)網(wǎng)APP監(jiān)管加強(qiáng)：需獲得金融牌照
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，用戶(hù)在網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)物、借款等操作時(shí)，個(gè)人隱私和相關(guān)信息都在被APP進(jìn)行收集和保存。根據(jù)最新發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，明確規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)APP的監(jiān)管要求。如果APP收集客戶(hù)的消費(fèi)信息，并為用戶(hù)提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，那么這些行為都屬于征信活動(dòng)，需要先獲得銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融牌照，確認(rèn)其資格。這一舉措旨在保護(hù)用戶(hù)的個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全。
征信機(jī)構(gòu)規(guī)范采集行為
新的征信政策還對(duì)征信機(jī)構(gòu)的采集行為進(jìn)行了規(guī)范。征信機(jī)構(gòu)在采集用戶(hù)征信相關(guān)信息之前，需要制定采集個(gè)人信用信息方案，并向央行報(bào)備相關(guān)數(shù)據(jù)、信用相關(guān)度以及信息主體全體保護(hù)等事項(xiàng)。此外，征信機(jī)構(gòu)不得以欺騙、脅迫、誘導(dǎo)的方式采集用戶(hù)征信信息，也不得以向被采集的個(gè)人或企業(yè)收費(fèi)的方式進(jìn)行采集。這些規(guī)定旨在保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，確保信息采集過(guò)程的公正性和合規(guī)性。
征信業(yè)務(wù)原則：保護(hù)用戶(hù)權(quán)益
征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露和濫用。征信機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得歧視任何個(gè)人或企業(yè)，不得提供排他性服務(wù)。這些原則的制定旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)的進(jìn)行，促進(jìn)征信行業(yè)的健康發(fā)展。
總的來(lái)說(shuō)，2023年的征信新政策對(duì)信用卡、互聯(lián)網(wǎng)APP和征信機(jī)構(gòu)都有一定的影響。信用卡的記錄將保留五年，互聯(lián)網(wǎng)APP需要獲得金融牌照進(jìn)行監(jiān)管，而征信機(jī)構(gòu)的采集行為也將受到規(guī)范。這些改變旨在提高征信行業(yè)的規(guī)范性和透明度，保護(hù)用戶(hù)的隱私和權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)的健康發(fā)展。
最后，我們希望通過(guò)這些新政策的實(shí)施，能夠建立一個(gè)更加健康、公正和可信賴(lài)的征信體系，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和秩序。
2023年征信新規(guī)定的具體變化
一、離婚買(mǎi)房首付可能提高化
舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。
新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。
影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負(fù)債，現(xiàn)在則作為共同還款人，二者征信均體現(xiàn)負(fù)債。即便離婚，非主貸人再次買(mǎi)房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房。
二、信息更新及時(shí)
舊版征信：征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久。
新版征信：要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。
影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。
三、征信內(nèi)容更細(xì)化
舊版征信：車(chē)位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。
新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。
影響解讀：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來(lái)體現(xiàn)負(fù)債，對(duì)于申請(qǐng)房貸，需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。
四、個(gè)人信息記錄更加完整全面
舊版征信：個(gè)人信息記錄較少且完整度差。
新版征信：完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶(hù)籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話(huà)。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。
影響解讀：個(gè)人信息非常詳細(xì)，頻繁換手機(jī)號(hào)和居住信息都會(huì)被記錄。
五、征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久
舊版征信：征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。
新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷(xiāo)戶(hù)也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
影響解讀：舊版征信報(bào)告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢(qián)將賬戶(hù)欠款還清再將賬戶(hù)注銷(xiāo)掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來(lái)后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。
六、電信、自來(lái)水業(yè)務(wù)等納入征信
舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。
新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
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