留學(xué)德國之銀行開戶常識
德國留學(xué) 銀行開戶基本常識
你在國內(nèi)的德國銀行開的是自保金賬戶，每月最多只能取出500歐元，即使本月一分錢不取，下個月也只能取500，取款必須攜帶出示護照。銀行一般有兩種賬戶，一種是Spar賬戶，只能存取款，不能轉(zhuǎn)賬。一種是Giro賬戶，就是轉(zhuǎn)帳賬戶，存取款金額不限(但每月有最大提款金額)，在德國很多東西都要轉(zhuǎn)賬。比如房租、購物、水電費等等。如果沒有轉(zhuǎn)賬賬戶，用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，每次要多交3歐元的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。所以說開一個轉(zhuǎn)賬賬戶幾乎是必須的，這樣才能免費轉(zhuǎn)賬(可跨行跨地)。 到銀行新開一個Giro賬戶(開戶一般是免費的)，一般能免費得到一張EC卡(電子現(xiàn)金卡),可以直接劃卡消費(有EC標(biāo)志的商店)，可在歐洲絕大多數(shù)取款機上取款(有EC標(biāo)志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(這兩種信用卡沒什么區(qū)別，就是可以透支，如果不及時償還，利息會很高，要注意)，這些信用卡有更多的服務(wù)，所以費用也高，一般每年5-20歐元固定費服務(wù)費。實際上有的Giro賬戶也是每月收服務(wù)費的。幸好多數(shù)銀行對于學(xué)生(包括語言學(xué)校的外國學(xué)生)有優(yōu)惠，不收服務(wù)費，開轉(zhuǎn)賬賬戶和信用卡的時候一定要詢問清楚!比如Postbank僅僅對于26歲以下的人(或者每月用款大于1000歐元的)有免費優(yōu)惠，如果你已經(jīng)是26歲以上的德國大學(xué)生，你也需要為轉(zhuǎn)賬賬戶支付每月5.9歐元的服務(wù)費!它的VISA信用卡26歲一下5每年歐元服務(wù)費否則是20歐元，而其他銀行對此的條件也類似。
如果你不提出要求，有的銀行僅僅給你取款卡，就是只有在該銀行支行內(nèi)的'取款機才能取款，連街上普通的取款機都不行，使用范圍小了很多，大家注意，至少也要要求一個EC卡。所以大家辦理手續(xù)的時候要仔細詢問任何可能性。據(jù)我所知，德雷斯頓和德意志銀行的轉(zhuǎn)賬賬戶開戶和信用卡等對學(xué)生(包括語言學(xué)校)都是免費。
辦理開戶手續(xù)后，銀行一周內(nèi)會把你申請的信用卡直接郵寄給你，兩周內(nèi)再把密碼郵寄給你，所以如果你沒有及時收到信用卡，就要立即去銀行申請注銷，看看是否地址有誤(如果住在德國人家的信箱上有屋主的名字，就一定要寫上德國屋主的名字：c/o XXX，避免誤投和遺失)。如果不及時注銷，發(fā)生了意外，如卡被人冒用等，銀行是不負責(zé)任的。我就因為住址有誤，耽誤了半個多月，幸好卡沒被人冒用。
你在A城的銀行開戶，可以直接到B城的該銀行免費享受同樣的服務(wù)，如存取款、打賬單等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去銀行登記新的聯(lián)系地址即可。德國銀行會把信息和賬單及時寄到家里，所以必須要及時更換通信地址，保證有效的聯(lián)系。盡量不要到不太知名的小銀行開戶，因為分支店面少，以后辦理手續(xù)和轉(zhuǎn)賬都會很不方便。最大的幾家是德意志銀行、德雷斯頓銀行(兩家已經(jīng)兼并部分項目，是德國最大的銀行機構(gòu))。 Sparkasse銀行，店面也較多。還有Postbank銀行，其實就是德國郵政推出的銀行服務(wù)罷了，德國的任何一個郵局都可以辦理相關(guān)手續(xù)和服務(wù)，也是很方便的。
取款機取款的時候盡量要在本行的取款機，否則手續(xù)費用會很高(2歐元或更高)。一次我著急就在附近銀行的一個取款機取款25歐元，結(jié)果賬單顯示手續(xù)費是2歐元。絕大多數(shù)卡都有取款限制(不相同，具體看簽約條款)，比如一天不超過500歐元、一周不超過1500或2000歐元等等，既是為了安全，也能減少銀行取款機的存款量。比如我為了買電腦，在取款機一次取款1000歐元，最后賬單上扣掉了我10歐元的手續(xù)費。所以一定要了解自己卡的取款限制和條款，大額取款盡量分幾天取出，每次不超過500歐元。
個人認為國內(nèi)辦的信用卡在德國用處不大。朋友辦過，根本沒用到，還要付很高的手續(xù)費，最近回國就去取消了。在德國辦理信用卡使用起來很方便，也沒有費用，只要開了轉(zhuǎn)賬賬戶就可以要求銀行給你信用卡。每個賬戶到了年底都要被扣掉15-30歐元的社會基金稅Kapitalertragsteuer。學(xué)生可以免交的，但是銀行默認是自愿交付，必須到銀行填寫免除申請-Freistellungsauftrag fuerKapitalertraege。以后就能免除此稅務(wù)了。建議開戶或者平時就去填寫此申請，免得年底被扣了錢，再申請，然后要去財政局才能討回錢。
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