理財錦囊：職場新人如何投保
5月2日 近日，網(wǎng)上一則“普華永道美女碩士過勞死”的帖子引起網(wǎng)友關(guān)注。帖子中說“普華永道會計師事務(wù)所審計部門一名入職僅半年的員工由于過度勞累引發(fā)急性腦膜炎，不治身亡。”盡管是否為過勞死尚未有定論，但白領(lǐng)的工作強度和健康狀況令人擔(dān)憂。不少網(wǎng)友在為女碩士早逝嘆息之余，開始思考職場新人投保的重要性。
職場新人可選意外險
“我剛開始工作，收入一般般，公司幫我們繳納基本的社保，但是基數(shù)不高，我想自己再買些其他保險，可是不知道買哪一種保險。”市區(qū)某公司新進職員小劉近日有點按捺不住。
中國人壽[20.29 -1.31% 股吧]保險清遠分公司的工作人員認為，剛剛步入職場的新人，工資相對較低，積蓄基本上為“零”，同時，職場生活充滿著變數(shù)，一旦出現(xiàn)意外和疾病，不但自身難保，還會給年邁的父母帶來沉重的精神壓力和經(jīng)濟負擔(dān)，所以這個階段首先應(yīng)考慮保費相對低廉的意外保障和疾病保障。
其中，疾病保障可選擇重疾險附帶住院醫(yī)療;隨著年齡增長、職場人成家立業(yè)后，可在購買意外和疾病保障的基礎(chǔ)上，加大養(yǎng)老金和子女教育金儲備的投入，增加購買一些分紅險等投資型保險。
據(jù)有關(guān)資料顯示，近年來，社會的發(fā)展使得工作競爭壓力加大，重大疾病發(fā)病率趨向“年輕化”，積蓄少的職場新人一旦遇上重大疾病，往往束手無策。因此，“大病保險”對職場新人來說必不可缺。據(jù)了解，大病保險”每年繳納的保費很低，但是可以獲得相對較高的保障。如果條件允許的話，還可以附加“補充住院醫(yī)療險”，進一步完善保障。“一般單位購買的醫(yī)保基數(shù)相對較低，而且治療要超過幾百元才能夠報銷，但對于商業(yè)健康險，多數(shù)類型都是只要上了100元，就可以報銷，而且不管門診還是住院，均可報銷。”
選擇險種要實際
生育險、醫(yī)保、社保、工商保險……面對目前市面上種類繁多的商業(yè)保險，不要說職場新人，就是已經(jīng)在職場上打拼多年的.員工也未必知道哪些險種必不可少，哪些可以在條件充裕的條件下進一步投保，“除了單位購買的基本保險外，其他就不再考慮了。”在市區(qū)某機關(guān)單位上班的小李這樣說道。
跟小李不同的是，剛畢業(yè)的小劉正考慮要不要為自己多買幾份商業(yè)保險，“公司給予的保障不夠，得自己想辦法。”
“我一般會把工資的一半放在銀行里儲蓄以備不時之需，而不會想到去保險公司投保。”從事汽車銷售的李小姐說。
對此，國壽的工作人員表示，選擇銀行儲蓄只能獲得少許的利息，養(yǎng)老保險不僅可以幫助人們進行儲蓄，還具有保障效益，此類保險的購買宜早不宜遲。
保險業(yè)內(nèi)專家建議，由于職場新人薪水不高，可以適當(dāng)購買一些保費低廉、保障較高的險種。一般來說，保費占年收入的20%比較好，這樣既不會影響生活的質(zhì)量，也能得到更好的保障。但是不建議走極端化，也就是說，所謂保險是在不可預(yù)知的前提下，采取的“預(yù)防萬一”和“保障性”的一種手段，但并不是那些聽起來很不錯的險種都要購買，“按需所求，并結(jié)合每個年齡階段來考慮，這樣會比較合理科學(xué)。”國壽的工作人員說道，“應(yīng)該量力而行，不宜過多過雜，但也不是不購買。”
商業(yè)養(yǎng)老險不是老年人的事
“單位已經(jīng)購買了社保和醫(yī)保，所以先不想另外購買保險了。”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，很多年輕人都認為目前最重要的是買房、買車、結(jié)婚、旅游等，而退休還是很遙遠的事情，所以先把當(dāng)前的規(guī)劃完成，到了一定的歲數(shù)再考慮退休養(yǎng)老。
“以前可以這樣考慮，但現(xiàn)在的社會情況就不允許這樣想了。”國壽的工作人員稱，當(dāng)下醫(yī)療技術(shù)越來越發(fā)達，人均壽命越來越長，再加上現(xiàn)在有些行業(yè)的員工退休年齡提前，這就意味著退休后的生活占人生整個生命周期的1/3，而工作的時間卻不到1/3。雖然單位會為員工購買社會養(yǎng)老保險，但基數(shù)不高。因此，“為了退休生活過得更好，可以適當(dāng)?shù)刭徺I一些商業(yè)養(yǎng)老保險，而且是越早購買越好。”
該工作人員告訴記者，之前清遠市某機關(guān)單位一名老員工退休后只拿到1000多元的退休金，是其工資的七分之一，由于家里只有一名獨子，妻子身體不好，經(jīng)常吃藥，因此家庭負擔(dān)特別重，“如果這名老人在退休前十多年購買商業(yè)養(yǎng)老保險，或許今天的日子就好過一點了。”因此，該工作人員建議老人的兒子工作幾年后，應(yīng)該考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險。
另外，一名業(yè)內(nèi)人士認為，現(xiàn)在的年輕人有很強的超前消費意識，成為“月光族”的可能性較大，在資金允許的情況下，購買商業(yè)養(yǎng)老保險就是在進行“強制儲蓄”，在資金積少成多的同時，又能養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣。他建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險越早越好，投保年齡越小所交的保費越低。
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