創(chuàng)新聯(lián)合擔保 浙商銀行土法放貸

創(chuàng)新聯(lián)合擔保 浙商銀行土法放貸

在素有“民營企業(yè)土壤”之稱的浙江省，各商業(yè)銀行都在施展渾身解數(shù)發(fā)展小企業(yè)融資。昨日，《第一財經(jīng)日報》從浙商銀行辦公室負責人處獲悉，作為民營資本占絕對控股地位的浙商銀行即將在浙江省境內次第鋪開其小企業(yè)信貸的戰(zhàn)略布局。

　　憑借對小企業(yè)知根知底的優(yōu)勢，該行將采用“聯(lián)合保證擔保”的創(chuàng)新方式來化解小企業(yè)融資瓶頸。浙商銀行辦公室負責人透露，該行已定于1日起在杭州市包括蕭山區(qū)和余杭區(qū)實施醞釀已久的小企業(yè)信貸一攬子方案，他表示，下一步該行還將在寧波、溫州推行相關方案，進而逐步擴大推廣區(qū)域，以遍及浙江省主要商業(yè)地區(qū)。

　　浙商銀行行長助理陳春祥對《第一財經(jīng)日報》表示，浙商銀行這次小企業(yè)貸款的全面試點，采取了創(chuàng)新?lián)�保方式，即推行小企業(yè)“聯(lián)合擔保”。他解釋道，無法提供有效擔保是小企業(yè)貸款難的一個主要原因，為規(guī)避風險，商業(yè)銀行普遍采取了抵押貸款的形式，但由于多數(shù)小企業(yè)固定資產(chǎn)少，往往滿足不了抵押貸款的要求；企業(yè)間互相擔保，組成連環(huán)擔保鏈，不但難度大，而且增加了風險。

　　“為此，我行借鑒股份合作制的成功經(jīng)驗，設計了‘聯(lián)合保證擔保’這一貸款擔保方式，即幾個借款人通過繳納一定保證金的方式組成互助的聯(lián)合擔保小組，相互提供貸款保證擔保，我行借此發(fā)放一定額度的貸款。在這種擔保方式下，一般要求單個借款人最高貸款額不超過300萬元，敞口不超過貸款額的2/3，保證金不低于貸款額的1/3，聯(lián)保人數(shù)一般為3人，貸款期限不超過1年。與此同時，我們還將積極嘗試小企業(yè)信用貸款、攤位使用權質押貸款，逐步推出小企業(yè)動產(chǎn)質押貸款、應收賬款質押貸款。”

　　浙商銀行副董事長、行長龔方樂認為，在風險控制方面，由于中小企業(yè)成長過程中有高淘汰率的客觀規(guī)律，因此決定了中小企業(yè)貸款的風險成本和管理成本遠高于大型企業(yè)貸款，而為了覆蓋中小企業(yè)貸款風險，必須提取比大型企業(yè)貸款更高比例的壞賬準備。所以，對中小企業(yè)貸款時，除了提高風險識別能力和管理技術之外，該行還充分考慮到各項成本，將確定明顯高于大型企業(yè)的利率。

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