為何住房公積金要改革
訪談嘉賓：尹伯成(復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任、教授)
解放評論：最近，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部再次將《住房公積金管理?xiàng)l例》的修訂列為今年工作任務(wù)重點(diǎn)，此前，該項(xiàng)工作已連續(xù)兩年無法按計(jì)劃完成。現(xiàn)行的住房公積金制度是否有必要進(jìn)行改革?
尹伯成：現(xiàn)行的住房公積金制度在解決職工買房難方面發(fā)揮了積極作用，但也面臨著如何改進(jìn)，以使這種作用發(fā)揮得更好的問題。最需要改進(jìn)之處，在于更好地處理好效率與公平之間的矛盾。這里有幾個(gè)問題需要注意。
首先在繳存方面，住房公積金沒有實(shí)現(xiàn)全覆蓋。黨政機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位覆蓋率高，民營企業(yè)覆蓋率低，很多進(jìn)城農(nóng)民工更是沒有覆蓋到，甚至同一個(gè)單位里也不是人人都可以參加。福利保障的程度也不同，效益好的單位往往多繳存，效益差的單位少繳存，甚至干脆不繳存。還有一些單位把住房公積金當(dāng)成附加的福利，偏離了解決住房困難這個(gè)宗旨。
其次在提取方面，按照住房公積金制度的設(shè)計(jì)初衷，是幫助職工解決自住住房的問題。當(dāng)然對于自住住房有很多解讀，我認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)幫助職工解決首套住房的購買。但現(xiàn)在的情況是，不管是不是購買首套住房，只要你繳存公積金在里面，并且符合政策規(guī)定，你就可以提取資金或者申請貸款。而且住房公積金沒有找到很好的機(jī)制，去解決保值增值問題。如果你一直沒有買房，退休之后才提取公積金，這個(gè)錢就貶值了，可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上繳存的多。
住房公積金還面臨一種兩難。如果按照權(quán)利義務(wù)對等原則的要求，應(yīng)該是有繳存才可提取和貸款，多繳存就可以多提取和貸款。但如此一來，就容易造成“濟(jì)富不濟(jì)貧”，甚至可能造成“劫貧濟(jì)富”。因?yàn)榈褪杖肴后w一方面繳存得少，可用貸款額度很小，另一方面由于他們收入低，可能一輩子都買不起房，從而被排斥在公積金制度之外，結(jié)果變成收入低的群體幫助收入高的群體享受住房公積金福利。但如果反過來，讓貧困群體比富裕群體更多更好地享受公積金福利的話，又可能違背權(quán)利義務(wù)對等的原則。這個(gè)兩難如何解決，是住房公積金制度改革中的一大難題。
解放評論：對于這些不足之處，如何通過改革加以改進(jìn)?
尹伯成：《住房公積金管理?xiàng)l例》修訂工作連續(xù)兩年無法按計(jì)劃完成，從一個(gè)側(cè)面說明了改革的.復(fù)雜性和難度。但有十八屆三中全會(huì)的東風(fēng)，改革前景應(yīng)該比以前更樂觀。
我認(rèn)為，改革的總體思路，還是要按照十八屆三中全會(huì)關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定精神，由易到難、由簡單到復(fù)雜逐步解決問題，推進(jìn)改革。第一就是要擴(kuò)大覆蓋面，讓更多人能夠參與進(jìn)來，享受這項(xiàng)福利。有些用人單位
由著性子，高興繳就繳，不高興繳就不繳;
高興繳多少就繳多少，法律拿它們沒辦法。
這個(gè)問題要解決好。作為一項(xiàng)重要的福利
制度，公積金繳存要有一定的強(qiáng)制性。與此
同時(shí)，也要防止某些單位把公積金變成變相小金庫，通過公積金制度為自己謀利。第二，要下工夫解決好有錢人享受福利、窮人無法享受福利的問題。如何在公平和效率之間進(jìn)行權(quán)衡取舍?關(guān)鍵在于，要更加強(qiáng)調(diào)住房公積金惠及中低收入家庭買房、租房這個(gè)宗旨，更加突出其福利性，而不能變成商品等價(jià)交換的關(guān)系。對于已經(jīng)申請過公積金貸款的，如果再次申請，就不能隨便批準(zhǔn)，否則恐怕不合理。另一方面，對于一輩子都買不起房的人，也應(yīng)該保障他們的權(quán)利。比如說，公積金不僅能用于買房，也能用于解決其他一些與居住有關(guān)的困難，使買不起房的困難群眾也能享受福利。
實(shí)事求是地講，制度不可能十全十美，但要盡可能完善。住房公積金改革涉及面廣、情況復(fù)雜，但千頭萬緒之中，有一個(gè)重點(diǎn)，那就是要解決好公平和效率之間的矛盾，解決好窮人和富人之間的矛盾，不能讓這項(xiàng)惠民政策變成只會(huì)錦上添花，卻不能雪中送炭。
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