用“降壓增收”來引導(dǎo)居民多繳養(yǎng)老保險
針對社會關(guān)注的養(yǎng)老保險“多繳長繳是否劃算”問題,人社部近期回應(yīng)稱,多繳養(yǎng)老保險費都是劃算的,我國正在健全多繳多得激勵機(jī)制。新養(yǎng)老保險條例實施后個人是否要多繳費?將來待遇是提高了還是降低了?這些問題成為咨詢熱點。
據(jù)人社部統(tǒng)計，截至去年底，全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)到50472萬人，比上年增加365萬人，其中60歲以上領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)達(dá)到14800 萬人。人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的參保繳費水平總體上增長幅度很小，下一步人社部門將引導(dǎo)廣大城鄉(xiāng)居民多繳費，早參保。”
關(guān)于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險，有兩組數(shù)據(jù)，其中一組數(shù)據(jù)是：我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人數(shù)已超5億人，拋開城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的投保人數(shù)約3億多人，拋開 60歲以上的老年人約2.2億人，再拋開18歲以下未成年人約3億多人，這個數(shù)據(jù)讓人很欣慰。另一組數(shù)據(jù)是：去年我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險平均繳費水平為 230元——這意味著，絕大多數(shù)城鄉(xiāng)居民，也僅僅繳納了最低標(biāo)準(zhǔn)。與此相對應(yīng)的，那就是多數(shù)城鄉(xiāng)居民只想繳足15年。不必諱言，少繳、短繳已經(jīng)成為當(dāng)下多數(shù)城鄉(xiāng)居民對于繳納養(yǎng)老保險態(tài)度的真實寫照。
如果說5億人參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，體現(xiàn)的是廣大國人對政府辦養(yǎng)老保險的信任;則僅僅平均繳230元的現(xiàn)實，體現(xiàn)的是廣大國人對于“多繳多得” 和“長繳多得”的游戲規(guī)則的不信任。這是糾結(jié)的、矛盾的。這也體現(xiàn)了眾多國人的復(fù)雜心態(tài)——沒有人不想在60幾歲退休之后多拿一些退休金，但既然政府沒有辦法拿出“多繳多得”和“長繳多得”的起碼保證，則老百姓們也只能且繳且觀望。此語境下，如何引導(dǎo)廣大城鄉(xiāng)居民多繳費、早參保，考驗著政府部門的智慧。
引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民多繳長繳，沒有很好的辦法。人心趨利，沒有人喜歡被別人洗腦，也沒有人喜歡被別人套牢，只有養(yǎng)老利益分配發(fā)生調(diào)整變化，才有可能讓人更加信任當(dāng)下的社保制度尤其是養(yǎng)老保險制度。筆者認(rèn)為，最好的辦法就是“降壓增收”。
所謂“降壓”，包括兩個方面。一是降低生活壓力，也即增加城鄉(xiāng)居民的收入，控制住物價房價，還要盡可能的實現(xiàn)教育和醫(yī)療的公益化，搬掉壓在民生上的負(fù)擔(dān)，只有這樣，普通老百姓尤其是農(nóng)村居民多拿幾百元的養(yǎng)老金時，才不至于心疼。二是降低社保繳費率。降低社保繳費率，顯然不只是跟在職職工說的，但廣大城鄉(xiāng)居民卻通過在職職工28%的養(yǎng)老繳費率看到了參加政府辦養(yǎng)老保險的壓力是何其大。而且，降低繳費負(fù)擔(dān)，應(yīng)該動真格的，尤其要拿養(yǎng)老保險開刀。
所謂“增收”，也包含兩個層面的意思。一是政府財政要增加對養(yǎng)老保險的補(bǔ)貼，在養(yǎng)老保險這事上，別只讓老百姓多掏腰包，而政府不掏腰包，要知道，繳社保和繳稅，在本質(zhì)上都是一樣的。二是要用穩(wěn)健的投資行為，換取養(yǎng)老金的高回報。2016年，我國各地養(yǎng)老金將陸續(xù)入市，入市投資本身沒錯，但能不能讓養(yǎng)老金入市的回報高于普通百姓個人存款、理財與炒股的回報，是個繞不開的命題。否則，百姓們就寧可自己理財炒股也拒絕把錢投入養(yǎng)老金中。
養(yǎng)老事業(yè)說到底是一種保險。政府辦的保險也是保險，既然是保險，就要讓人看到較少的支出和可以預(yù)期的'回報。這就要求人社部門要健全養(yǎng)老保險的激勵機(jī)制。而最核心的問題在于，讓“多繳多得”和“長繳多得”看得見、摸得著，并且還要把承諾兌現(xiàn)好。否則，以最低數(shù)額繳夠15年，就會成為許多普通百姓的常態(tài)，到頭來養(yǎng)老金虧空的壓力不僅僅會越坐越大，而政府辦社保的公信力也可能會持續(xù)走低。
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養(yǎng)老保險的意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一、有利于保證勞動力的再生產(chǎn)
通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長勞動力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。
二、有利于社會的安全
養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來，老年人口的比例越來越大，人數(shù)也越來越多，養(yǎng)老保險保障了老年勞動者的基本生活，等于保障了社會相當(dāng)部分人口的基本生活。對于在職勞動者而言，參加養(yǎng)老保險，意味著對將來年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會心態(tài)來說，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會的穩(wěn)定。
三、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
各國設(shè)計養(yǎng)老保險制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養(yǎng)老金籌集模式。勞動者退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額，與其在職勞動期間的工資收入、繳費多少有直接的聯(lián)系，這無疑能夠產(chǎn)生一種繳勵勞動者的職期間積極勞動，提高效率。
此外，由于養(yǎng)老保險涉及面廣，參與人數(shù)眾多，其運(yùn)作中能夠籌集到大量的養(yǎng)老保險金，能為資本市場提供巨大的資金來源，尤其是實行基金制的養(yǎng)老保險模式，個人賬戶中的資金積累以數(shù)十年計算，使得養(yǎng)老保險基金規(guī)模更大，為市場提供更多的資金，通過對規(guī)模資金的運(yùn)營和利用，有利于國家對國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。
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