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淺談多實體及多分支機構(gòu)架構(gòu)
這是對在當(dāng)前形勢大變動、金融擴張的形式下,金融機構(gòu)多機構(gòu)多實體經(jīng)營模式而提出的一種探討;通過對這種經(jīng)營模式布局、機制應(yīng)用、模式轉(zhuǎn)換的介紹來解析該模式對金融機構(gòu)建制的幫助。
分支行系統(tǒng)架構(gòu) 多實體 銀行角色管理 單證中心 總分支架構(gòu)
1 引言
在當(dāng)前銀行機構(gòu)及業(yè)務(wù)大擴張下,實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)跨區(qū)域流水化作業(yè)處理,使業(yè)務(wù)處理達(dá)到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和高效化,不斷滿足銀行各項業(yè)務(wù)需要,實現(xiàn)降低成本,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率,達(dá)到實現(xiàn)銀行經(jīng)營綜合效益最大化目的。而這些均需要先進的銀行系統(tǒng)支持,而這種集中化跨區(qū)域的銀行系統(tǒng),首先面對的就是多實體、多分支機構(gòu)的系統(tǒng)布局。
2 銀行系統(tǒng)架構(gòu)案例分析
2.1 多實體的基本布局
多實體的概念于系統(tǒng)中的實現(xiàn),就是針對銀行中的層次細(xì)分(數(shù)據(jù)、機構(gòu)、崗位與用戶)進行結(jié)構(gòu)化與邏輯化的關(guān)聯(lián),而在系統(tǒng)中提供了相應(yīng)的參數(shù)來達(dá)成層次關(guān)聯(lián)的實現(xiàn),這些參數(shù)包含:Unit、Role與User。
Unit:
Unit是實現(xiàn)系統(tǒng)多實體化的重要參數(shù),其主要目的是用來設(shè)定每個運行實體的所能存取的數(shù)據(jù)表,與各個數(shù)據(jù)表的存放位置(數(shù)據(jù)庫與主機),系統(tǒng)中可以定義任意多個Unit,而每個Unit可以同時存取一個到多個數(shù)據(jù)庫,同樣的一個數(shù)據(jù)庫可以同時被多個Unit存取,借此系統(tǒng)就可以完成多實體運行環(huán)境中的數(shù)據(jù)分布/布置。
Role:
另一個實現(xiàn)多實體運行的參數(shù)就是Role,通過Role來定義各個崗位的職責(zé)(授權(quán)),崗位職責(zé)的變動、崗位的調(diào)動、變動均通過參數(shù)Role來實現(xiàn)。
User:
有了Unit(機構(gòu))與Role(崗位)的設(shè)置,也必須要有人(即用戶)去那個他所屬的機構(gòu)報到與任職,而User這個參數(shù)除了用來設(shè)定用戶基本信息、密碼與安全策略外,就是巧妙的連串起Unit與Role,而形成了Unit、Role、User的三角關(guān)系。
所以可利用這三個參數(shù)的巧妙關(guān)系,根據(jù)行內(nèi)的實際需要搭建起數(shù)據(jù)、機構(gòu)、崗位與用戶的多實體分布狀態(tài)關(guān)系,以完成多實體運行機制的目標(biāo),并可運用在日后可能的進程的合并或分割的調(diào)整。而此類的運用在大銀行中就發(fā)揮得淋漓盡致,在銀行合并的過程,就牽涉太多太多機構(gòu)的調(diào)整:有合并的、有分離的、有升格成外匯指定中心的(即單證中心,根據(jù)地區(qū)大小轄下有數(shù)量不同的分支機構(gòu)),甚至也存在分離后降格成一般分支機構(gòu)的,除了多實體運行的分布外,尚存在許許多多的資料重整。
★單證中心的定位,組織架構(gòu)的定位
單證中心是代理中心、成本中心還是利潤中心,在系統(tǒng)建設(shè)初始就需要定位,不同的定位對需求的導(dǎo)向會產(chǎn)生很大影響。如果是代理中心性質(zhì),單證中心就不存在任何賬務(wù);如果是成本中心性質(zhì),單證中心有自己的賬務(wù)行,同時也負(fù)責(zé)表外記帳;如果是利潤中心性質(zhì),就需要考慮中心與經(jīng)辦行之間的利潤分配問題。
★業(yè)務(wù)框架的靈活調(diào)整
在單證中心的定位與組織架構(gòu)確認(rèn)后,就會對相關(guān)業(yè)務(wù)框架進行可能的調(diào)整,圖1是以信用證開證為例來說明可能的改變:
2.3 多實體、多分支機構(gòu)的模式轉(zhuǎn)換
一個支持多實體(Unit)、多分行(Branch)運行的系統(tǒng),透過系統(tǒng)所提供的參數(shù),在多實體、多分行的環(huán)境中,用戶可以根據(jù)實際需要來安排集中、分散或部分集中部分分散的運行環(huán)境,且由于透過參數(shù)的方式,系統(tǒng)也可進行分散向集中的靠近,或是集中向分散的分離。在公司的現(xiàn)有用戶中上述情況也都有發(fā)生過。
銀行組織結(jié)構(gòu)中一般包括了機構(gòu)、崗位、崗位職責(zé)、員工等基本要素,系統(tǒng)通過參數(shù)實現(xiàn)了這些要素的建立及變更,以實現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的建立與變動。關(guān)系如圖2所示:
系統(tǒng)通過Unit參數(shù)來建立運行機構(gòu)的實體如:總行、單證中心及各級分支行,并可設(shè)置每個運行機構(gòu)的承做行代號、記賬行代號與該所屬運行機構(gòu)下每個數(shù)據(jù)表所存放的數(shù)據(jù)庫(同時多數(shù)據(jù)庫支持),可通過Unit參數(shù)的設(shè)置與調(diào)整來實現(xiàn)分支機構(gòu)的合并、升級、新增、撤銷。利用崗位職責(zé)參數(shù)來定義每個崗位(Role)的授權(quán)功能,而再以Role參數(shù)來設(shè)定每個機構(gòu)(Unit)的職能(即操作功能)。
通過Role參數(shù)來定義各個崗位,并將已經(jīng)建立好的FUNC(崗位職責(zé))授權(quán)給各崗位。崗位職責(zé)的變動、崗位的調(diào)動、變動均通過參數(shù)Role來實現(xiàn)。
通過User參數(shù)來確定銀行的職員,并將相應(yīng)的Role(崗位)及職員所在的Unit授權(quán)給相應(yīng)銀行職員。銀行職員的崗位調(diào)動、新進職員、職員離職、職員在總分支行間的調(diào)動均可通過User參數(shù)來實現(xiàn),并可設(shè)定用戶基本信息、密碼與安全策略。
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