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中國(guó)企業(yè)融資成本全球最高，創(chuàng)業(yè)者最優(yōu)貸款方式
中國(guó)企業(yè)融資成本為何是全球最高?創(chuàng)業(yè)者最優(yōu)貸款方式是什么?下文是一些知識(shí)，我們一起閱讀了解吧。
銀行貸款
銀行貸款是大家最熟知的貸款方式，具有著可獲得性、利率成本較低特點(diǎn)，這對(duì)中小型企業(yè)來(lái)講，可以降低還款成本。所以向銀行貸款是不少企業(yè)融資貸款的選擇之一。
但是需要注意到銀行貸款同樣存在很多缺點(diǎn)使得許多企業(yè)望而卻步!
1.銀行貸款的門(mén)檻高，抵押物要求較為嚴(yán)格，銀行貸款對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講需要抵押物或第三方擔(dān)保，而且其對(duì)抵押物要求嚴(yán)格。對(duì)信用要求較高。企業(yè)及企業(yè)法人需要具有較高的信用記錄，否則很難通過(guò)審核。現(xiàn)今國(guó)家的貨幣政策、尤其是銀行對(duì)公信貸的“抵質(zhì)押”擔(dān)保偏好，使得中小微企業(yè)向銀行貸款這條路舉步維艱。
2.還有一點(diǎn)不能忽視，那就是銀行貸款辦理手續(xù)多，銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)、成長(zhǎng)性等方面要求很高。在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)講手續(xù)比較多，繁瑣。
3.貸款期限短且受額度限制。中小企業(yè)多數(shù)需要短期借款，且數(shù)額小。但有時(shí)也需要戰(zhàn)略性的、數(shù)額大的中長(zhǎng)期借款，這時(shí)，中小企業(yè)很難像大企業(yè)一樣獲得期限長(zhǎng)、額度大的貸款，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、二次創(chuàng)業(yè)。
4.最大問(wèn)題：用戶(hù)看到的跟最終的實(shí)際利率完全是兩碼事。
所謂真實(shí)的貸款利率，就是到期連本帶息一次性還清，中間不需要任何手續(xù)費(fèi)或分期先還一部分，這樣的利率才是真實(shí)的。但是銀行貸款利率卻并不是你所看到的。
舉個(gè)例子，假設(shè)銀行借你10萬(wàn)元，一年期，利率是20%，利息2萬(wàn)，如果一年后你一次性還給12萬(wàn)，那么這個(gè)20%就是真實(shí)的。如果不是這樣，哪怕只是每個(gè)月要先還利息，真實(shí)利率都會(huì)超過(guò)20%。而如果銀行要你每個(gè)月都要還本金和利息，12萬(wàn)平均分到12個(gè)月，每個(gè)月還一萬(wàn)，那么這個(gè)真實(shí)利率會(huì)很?chē)樔耍_(dá)到35%!
風(fēng)險(xiǎn)投資
風(fēng)投也是企業(yè)融資的一種方式，但風(fēng)投并沒(méi)有想象中那么風(fēng)光。就在前兩天，京東金融已和由紅杉資本中國(guó)基金、嘉實(shí)投資和中國(guó)太平領(lǐng)投的投資人完成具有約束力的增資協(xié)議簽署，融資66.5億人民幣(約合10億美元)。即便京東完成了這么大的融資，劉強(qiáng)東仍表示不能掉以輕心，“壓力更大”。
因?yàn)轱L(fēng)投不是天上掉餡餅，風(fēng)投沒(méi)有耐心花大錢(qián)來(lái)等你摸索著走向成功。如果無(wú)法快速獲得回報(bào)，被投資的企業(yè)就時(shí)刻面臨著投資退出的風(fēng)險(xiǎn)，一旦失去了資金的支撐，就更加舉步維艱。
民間速貸
民間借款是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，但利率不得超過(guò)人民銀行的相關(guān)利率，是一種直接融資渠道。相對(duì)于銀行貸款，門(mén)檻較低，顯然更適合于小企業(yè)，由于民間借貸省去了公證、鑒定、驗(yàn)資、抵(質(zhì))押登記等手續(xù)，也就節(jié)省了中介費(fèi)用和時(shí)間。
民間借貸為企業(yè)融資提供了一種途徑卻也存在極大的危險(xiǎn)性，2011年溫州借貸危機(jī)曾經(jīng)轟動(dòng)全國(guó)，因無(wú)力償還巨債，溫州市90多家企業(yè)老板逃跑、企業(yè)倒閉，出現(xiàn)“民間借貸危機(jī)”。資金規(guī)模擴(kuò)展利率奇高導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)失控，為企業(yè)主帶來(lái)了難以想象的危險(xiǎn)。
美元貸
海外發(fā)債融資對(duì)于中資企業(yè)來(lái)講也是一種融資的方式，可是這種方式同樣存在著高利率的問(wèn)題，最高可達(dá)銀行貸款利率兩倍。
隨著人民幣的進(jìn)一步貶值，對(duì)于曾熱衷于海外發(fā)債融資的中資企業(yè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在似乎到了該調(diào)整策略的時(shí)候。曾幾何時(shí)，人民幣兌美元的不斷升值給中資企業(yè)帶來(lái)了出國(guó)融資的絕佳機(jī)遇。但隨著人民幣匯率的調(diào)整，部分企業(yè)已然宣布提前償還美元債務(wù)。美元債，這條套在中國(guó)企業(yè)脖子上的“金項(xiàng)鏈”，變成了“金絞索”。
如何選擇正確的貸款方式
目前，創(chuàng)業(yè)公司、企業(yè)高管人群、微小型企業(yè)仍是面臨貸款問(wèn)題最多的群體，他們急需進(jìn)一步的發(fā)展，需要更多的貸款機(jī)會(huì)，需要放款速度更快、年利率更低、流程簡(jiǎn)單的貸款產(chǎn)品，但又同時(shí)追求貸款的安全性。可是同時(shí)滿足這三個(gè)優(yōu)點(diǎn)的貸款產(chǎn)品少之又少。
不過(guò)現(xiàn)在更多專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品的出現(xiàn)在一定程度上化解了企業(yè)融資的苦難。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上有一款貸款產(chǎn)品，真正切中了創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)家的痛點(diǎn)。這就是平安集團(tuán)旗下平安普惠推出的“宅e貸”。從化解客戶(hù)等“貸”的痛點(diǎn)出發(fā)，率先開(kāi)創(chuàng)O2O有抵押貸款模式，最快1天即可完成從申請(qǐng)、審批到放款的全部流程。
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