眾籌項目融資及風控流程

時間：2024-05-28 00:56:32 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

眾籌項目融資及風控流程

　　眾籌項目，從之前的單個商品到現(xiàn)在的消費眾籌和股權眾籌，投哪兒眾籌，也有了專門的眾籌平臺。那么它的風控流程有幾步呢?

　　準入證明

　　保證信息完整、資料真實，保障融資項目優(yōu)質性

　　項目平臺注冊 → 錄入資料 → 個人基本信息登記 →個人背景資料認證 → 借款人提交申請

　　項目交接

　　項目經理實地考察，嚴格標準，評估客戶，多方實力，內部立項評審

　　項目經理聯(lián)系融資方 → 確認融資意愿 → 初步了解項目基本情況 → 收集所有必須的材料 → 接入中國人民銀行征信系統(tǒng)篩查 → 項目的財務狀況、經營狀況進行評估 →項目部可行性分析 → 項目部下戶 → 資料與風控部門交接 → 報備評審委員會

　　風控初審

　　兩重征信，兩重核查，資質全面分析，挑選可靠優(yōu)質項目

　　資料審查 → 接入中國人民銀行網絡金融征信系統(tǒng)(NFCS)→ 接入征信系統(tǒng)→ 網絡核查 →電話核查 → 確定申請人資產負債情況、資金流情況 →分析申請人的經營能力 →多方面、多源頭核驗、信息進行比對校驗，確保信息準確性和真實性→初審出具初步審批結論

　　實地盡調

　　二次實地考察，信息100%真實無遺漏，

　　重新評估、初審復核 → 初審意見交由風控部重點核查 → 側重核實項目的數(shù)據(jù)真實性 → 上門實地考核調查 → 評估項目經營團隊素質、管理情況 → 提供完整的調查報告

　　風控復審

　　再次復核，重估申請，提升融資門檻，

　　風控復核團隊獨立復核 → 結合實地調查報告等資料復核 → 根據(jù)復核結果對初審進行核查 → 認真評估項目可行性 → 根據(jù)公司風控制度撰寫審批意見 → 風控部出具終審結論

　　評審委員會評審

　　財務、法務、風控部、項目部、第三方獨立評估機構綜合分析評估項目風險、評審項目可操作性

　　落實擔保措施

　　資產抵押或質押、或提供認可的第三方信用擔保作擔保，落實法律手續(xù)

　　放款審批

　　第三方支付公司托管資金，項目方提交劃款申請書，第三方支付公司根據(jù)項目部、財務部審批后的支付指令書進行劃款

　　項目跟進

　　安裝收銀軟件、財務監(jiān)控。

　　項目經理按月度和季度編寫項目月度報告和項目季度報告，風控部對報告進行審核

　　經營監(jiān)控

　　精英IT團隊全程監(jiān)控經營狀況、保障經營數(shù)據(jù)信息真實、安全

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