小夫妻九年賺100萬七大心得

小夫妻九年賺100萬七大心得

　　我93年大學畢業去了南方，早婚，畢業不到兩年就結婚了(95年初)。剛認識我老公時，他一無所有(沒工作，沒房子，沒錢)，但當時我抓住了機會掙了點錢，因此也沒在意他和他家的經濟狀況(他家在農村，他是老大)。認識幾個月后，他借朋友的錢炒股票賺了幾萬塊。后來我也辭了工作，隨他回到他老家所在的省會城市(現在居住地)，并在他老家市區給他爸媽買了兩室兩廳的房子，花了6萬多(老人還是覺得住農村踏實，房子一直出租，租金孝敬老人)。我們剩下的就是我先前掙的錢。

　　我們手上有點小錢，但不敢花，因為未來有太多不確定。結婚時，我們租了一間房，除了一張床(只買了席夢思床墊)，一張桌子凳子(我準備考研復習用)，一個迷你柜，能省的都省了(在朋友小公司混飯吃)。結婚我家給了4K(我家在外地，我在結婚前給了我爸媽1萬)，在他老家辦了流水席，他爸媽給他攢的結婚錢，我一分沒拿(他們家還是七十年代的土坯房，扒命攢的錢我不忍心要)，還又塞了2K給他媽。

　　剛結婚那段日子過得的確很節儉，但沒覺得辛苦，因為有希望。不久我又上班了(只好暫時放棄考研)，在一家國有公司，待遇很低，400元/月。他也結束了自由職業的生涯，在一家公司打工，1200元/月。那時生活水準低，房租水電生活費零花(沒電話)，1000元/月足夠用了。我們還陸續購買了簡單家具和全套電器(價格適中，性價比高的)，我的那點老婆本一直在股市里投資，賺賺賠賠，還是那點錢。一年后老公跳槽換個一家公司，基本工資不高，收入和業績掛鉤。我因工作關系給他介紹了不少客戶，他的業績開始一點點上升，獎金月月增加。但我們沒抓住96、97年的股市大行情，雖然帳戶中有了二十多萬，但看到周圍的朋友在股市里快速致富，兩人的心態難免急躁。

　　97年初他又跳槽了，跳到現在的公司。我的戶口也終于從南方轉到我們生活的城市，因為他的戶口不在本地，調戶口費了九牛二虎之力，還交了一萬元增容費。安定下來，我開始規劃兩人的未來。考慮到他工作的不穩定性和兩人急躁的賺錢欲望(更怕錢在股市賠光，那時透支炒股很容易，可以一夜暴富，也有輸光跳樓的)，我決定買房子(安居才能樂業)、買保險(解決后顧之憂)。我們很快選定了一套兩室一廳的房子，面積不大，70平方，在市郊，很便宜，花了7萬多，裝修買家具電器又花了近6萬，一共支出13萬。買保險我頗花了心思，比較了不同公司不同險種，最終為老公買了12份中保人壽遞增養老保險(含意外和養老金，養老金按年5%遞增)外加住院醫療險(沒給自己買，當時覺得自己在國有公司，比老公有保障)。

　　搬了新家之后，想到我們從一窮二白到在陌生的城市擁有自己的房子(雖然小，但敝帚自珍)，兩人內心都滋生自豪感。由于老公的勤奮，由于我的全力相助，由于一點點運氣，老公的事業開始平步青云。我也沒閑著，雖然工作不累，但我包攬了所有家務，并開始備考中級職稱和MBA，也開始計劃要個寶寶。99年是我們收獲的一年，7月我收到MBA錄取通知書(兩年前過了中級職稱)，9月生了大胖兒子(為兒子我休學了半年)，年底老公被提拔為副總。隔了一年，即2000年底，我被公司提為部門副經理。生活像芝麻開花節節高。

　　自2000年開始，家庭總收入維持在17、8萬/年左右(老公不低于12萬/年，我約莫5萬/年)。我的理財觀念非常鮮明：開源節流，理性消費，量入為出，對別人大方一點，對自己節約一點，該花的絕不小氣，不該花的一分錢不花。

　　有了兒子，對未來我更要做長遠打算。有了兒子，原來的二人世界變成5、6個人的大家庭(增加了老人和保姆)，家庭開支也增加不少。每月家庭日常支出2500元左右(幼兒園前奶粉尿布/幼兒園后學費600，保姆工資300，水電煤氣固定電話物業管理費等400，伙食費含米油調料800，水果100，超市購日常用品零食200，兒子的衣襪鞋帽玩具智力開發各種興趣班100)。老公的個人月開支：交通費0(配有公車)，手機費0(報銷)，應酬費用0(報銷)，但月消費不低于1000元，主要用于醫療(他和兒子經常感冒，醫院又黑)，衣服鞋子(單位冬發西裝夏發襯衣長褲，其它自己購置，他對衣著不講究，而且有了兒子后很少一起逛商場，一起到超市多)。老家來人，同事朋友人情開支，帶兒子去動物園、水族館、游樂園的門票(因為有車，去得比較頻繁)，好打牌(牌技還可以，據他自己吹牛贏多輸少還補貼了家用)。我的月個人開支：手機費0(報銷)，交通費100(可以報銷部分的士費)，早餐50，帶兒子去麥當勞、肯德基(他爸反對吃垃圾食品，但我愛)50，博士倫眼鏡藥水50，護膚用品(自然白，省去了買化妝品和上美容院的開支)50，月均購置衣服鞋子200(我的衣服鞋子價位多在100—300之間，很少逛商場，實在缺了才去)，月開支共計500(沒考慮讀MBA學費及其相關開支)。月三項開支共計4000元，一年為4.8萬。每年孝敬我父母4000(老人退休工資不低，這是子女的心意)，孝敬他父母及親戚6000(上述租金除外)。林林總總小家庭一年支出將近6萬，不算不知道，一算嚇一跳。但上述開支哪樣不是必要支出呢(吃麥當勞除外，但次數有限啊)。好在收入尚可，一年能凈攢10萬。

　　上述開支漏算了保險費，我給老公買的保險年繳費近3000(買得早，很便宜[FS:PAGE]的)，老公公司給員工買了補充養老保險開始公司繳費后不知為何轉為自己出錢，一年1000多。我給兒子買了投資分紅險，年繳費5100元。我也有一份補充養老保險，費用公司一次性交清，自己沒出錢。

　　我家的財政大權表面上握在我手中，他每月手中留2000備用金，其余工資獎金全部交給我，家里大小開支也基本由我負責。其實錢在我手中只是停留了一段時間，積累了一個整數(5萬、10萬的)，就放進證券公司的保證金帳戶中，買A股、B股、債券等(銀行利率一路下滑，不存銀行定期，短期資金一般存通知存款)，兩人都知道帳戶密碼，都有操作權(當然以他意見為主)。股市起起伏伏，我們始終沒在證券市場實現一夜暴富的夢想(主要是他的夢想，我覺得還是穩穩當當賺錢踏實)，股市里的資金一直在增長，但那主要是攢的工資獎金填進去的。我害怕一夜賠光，所以風險控制意識極強，幾次大跌，我堅決斬倉，才保留下可以燎原的星星之火。可他并不感激我，他喜冒險，總說如果不是我的干涉，他早發大財了。他因工作原因，周圍都是當官或有錢的朋友。縱向比，還聊以安慰。橫向比，他心里不平衡。為做股票，我們有了裂痕。過日子，我相信我外婆我媽媽常說的話，“持家有如針挑土，敗家有如浪淘沙”。我外婆我母親還有我婆婆都是一輩子節儉顧家的好女人，耳濡目染，我的觀念和她們驚人一致，好像和現實有點脫節了。

　　生活日復一日，兒子漸漸長大，賬戶上的數字也在一點點增多。MBA畢業后，我跳槽到一家上市公司做部門主管，收入也有了明顯提高，老公的事業一直比較穩定。2003年，我們的家庭年收入達到22萬，資產終于變成了七位數，開支仍然保持不變。完成第一個100萬的積累，我們用了9年時間。

　　這九年，我的理財心得是：

　　1、社會競爭，不進則退，要想賺錢，個人要在知識、學歷、身體、心態、人際關系上做充足準備，機會不會光顧無準備的人；2、善于在別人不屑于的工作中發現機會。我剛畢業時在公司接手別人認為沒油水又辛苦的工作，因為我踏實勤奮，贏得客戶的信任，才有了表現的機會，并賺了第一筆錢。

　　3、吃小虧、占大便宜。吃小虧本意不是為占便宜，在與人交往中不要太精明，不要太算計，吃點虧也許會帶來意想不到的收獲。

　　4、支出要于收入相匹配，所謂量入為出，崇尚理性消費，購物講究實惠和性價比。不小氣，不浪費，不攀比。減少消費性支出(小轎車)，適度增加資產性支出(房產)。

　　5、不管收入多少，都要計劃經濟，學會攢錢。錢是賺來的，也是攢出來的。

　　6、合理投資。有了一定積累后，當然追求資產的保值和增值。在選擇投資工具時要與個人的風險偏好相結合。我以為家庭理財最好以追求穩妥為主，因為上有老，下有小，工作壓力大，高風險不適合我們，更何況中國的資本市場未必高風險高收益。我的投資組合：公司入股(MBO)、房產(03年購置兩套新房)，投資股票(短線運作)，短期銀行存款(考慮到人民幣可能會升值03年底將美元換成了人民幣)、保險單。

　　7、心態平和，切忌貪，貪和貧一字之差。做風險大的投資，一定要有止損原則，這是鐵的紀律。

　　簡評：社會競爭，不進則退，要想賺錢，個人要在知識、學歷、身體、心態、人際關系上做充足準備，機會不會光顧無準備的人.