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2016年保險代理人考試輔導(dǎo)：保險利益原則
(一)保險利益的定義
保險利益是指投保方對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益。
(二)保險利益的條件
1、合法的利益。
2、客觀存在的利益。
3、經(jīng)濟上可確定的利益。
(三)保險利益的種類
1、財產(chǎn)保險的保險利益。
財產(chǎn)保險的保險利益主要包括以下幾種：
(1)所有權(quán)。
(2)委托保管權(quán)。
(3)抵押權(quán)。
2、人身保險的保險利益。
我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。《保險法》第五十二條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：
(1)本人。
(2)配偶、子女與父母。
(3)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
(4)被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
(四)保險利益原則的具體內(nèi)容
1、保險利益原則在一般財產(chǎn)保險中的規(guī)定
一般財產(chǎn)保險的保險利益原則是最嚴格的。在一般財產(chǎn)保險中，保險利益原則要求投保人對其與保險人訂立的保險合同所對應(yīng)的保險標(biāo)的應(yīng)具有保險利益，而且所約定的保險金額不得超過該保險利益額度。一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從保險合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在。一般財產(chǎn)保險的保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效。
2、保險利益原則在海上貨物運輸保險中的規(guī)定
海上貨物運輸保險的保險利益原則要求在投保時可不存在保險利益，但在發(fā)生保險事故時保險利益一定要存在。同時，由于運輸貨物處于流動狀態(tài)，為了便于國際貿(mào)易的快速順利地進行，海上貨物運輸保險的保險單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須征得保險人同意。
3、保險利益原則在人身保險中的規(guī)定
人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。此外，人壽保險保單可出售、轉(zhuǎn)讓和抵押。
(五)保險利益原則的意義
1、與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生。
2、防止道德風(fēng)險的發(fā)生。
3、限制賠償或給付的最高額度。
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