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理財規(guī)劃步驟方法
理財規(guī)劃的起點應(yīng)當(dāng)是檢查自己當(dāng)前的財務(wù)狀況。下面是小編為大家分享整理的理財規(guī)劃步驟方法了，歡迎大家閱讀瀏覽。
步驟1：檢查財務(wù)健康狀況
理財規(guī)劃的起點應(yīng)當(dāng)是檢查自己當(dāng)前的財務(wù)狀況。你賺了多少錢?消費了多少?消費分布在哪些方面?
步驟2：確定財務(wù)目標(biāo)
你需要將想要的東西寫出來，表達出來，還要附上實現(xiàn)目標(biāo)需要的金額，確定何時可以準(zhǔn)備好這些錢。
比如，12個月后為了購買一臺mac，準(zhǔn)備15000元，或者5年后準(zhǔn)備20萬買一臺新車，這都是不錯的財務(wù)目標(biāo)。而“我想很有錢”、“我想實現(xiàn)財務(wù)自由”這些只能算作愿景，不是明確的目標(biāo)。
步驟3：制定行動計劃
靈活性：財務(wù)計劃必須具有一定的靈活性，能夠應(yīng)對生命中的變故或者突發(fā)事件，比如突然的一場大病或者和前面的寶馬追尾，“人吃五谷，誰不生災(zāi)”呢?
如果一個投資計劃要等到退休時才能讓你獲得投資收益，那么當(dāng)你因為用辦公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區(qū)”而突然被解雇時，這個計劃就毫無作用。
流動性：處理突發(fā)事件不僅需要靈活性，有時還需要立即能夠拿到實實在在的現(xiàn)金。流動性就是指在需要錢的時候，能夠及時獲得現(xiàn)金的能力。
沒有人愿意考慮生病、失業(yè)、甚至是車禍這些事。但就像前面說到的，“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”。當(dāng)意外事故發(fā)生時，你需要能夠獲得足夠多的現(xiàn)金度過難關(guān)。
保障性：如果突發(fā)事件是災(zāi)難性的怎么辦?流動性只能支付像撞彎保險杠這種小車禍的修理費，但是如果你遇到了一場非常嚴重的交通事故，身受重傷怎么辦?如果支付突發(fā)事件的費用遠遠超過了你的收入怎么辦?
流動性能夠讓你有效的處理一件突發(fā)事件，而保險卻能讓你的財產(chǎn)免受威脅。保險為那些代價昂貴卻無法預(yù)見的事故或災(zāi)難—如洪水、火災(zāi)、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險不是免費的，一個好的理財規(guī)劃要以適當(dāng)?shù)谋壤徺I保險防止財務(wù)損失。
步驟4 執(zhí)行計劃
制定一個仔細周全的計劃固然重要，但堅持這個計劃更重要。如果你不想被財務(wù)計劃束縛，你必須做好收支記錄，并時刻記住自己的長期目標(biāo)。
要記住：理財計劃不是目標(biāo)，只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具。實際上應(yīng)該將理財計劃當(dāng)成一張地圖，而不是束縛。如果財務(wù)目標(biāo)變了，相應(yīng)的目的地也會變化，可能會導(dǎo)致我們迷失方向或陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的路。
步驟5 檢查進展?fàn)顩r，重新評估和修改理財計劃
斗轉(zhuǎn)星移，也許幾年以后買了房、結(jié)了婚或者有了小孩，你必須檢查過去的理財計劃執(zhí)行狀況，重新審視理財計劃。如果必要，拿張新地圖，重新開始規(guī)劃。
記住，理財規(guī)劃不是目的，它是實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的工具。它是一張通往夢想的地圖，也許目的地會變化，也許你會迷路或者陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的道路。
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