國際貿易供應鏈金融風控解析

時間：2024-08-20 22:33:21 供應鏈我要投稿

相關推薦

國際貿易供應鏈金融風控解析

　　對于中小企業(yè)來說，借助于國際貿易供應鏈金融服務，可以從銀行及時獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進出口規(guī)模，提升在供應鏈環(huán)節(jié)中的競爭實力。那么下面是是小編為大家解析國際貿易供應鏈金融風控，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　什么是國際貿易供應鏈金融

　　國際貿易供應鏈金融根據(jù)特定行業(yè)供應鏈上的真實貿易背景和供應鏈核心企業(yè)的信用水平，以貿易自償性中未來預期的現(xiàn)金流為直接還款來源，以控制物流及資金流為風險控制手段，對供應鏈上位于不同國家或地區(qū)的核心企業(yè)或上下小游企業(yè)進出口貿易提供的綜合融資服務。

　　對于中小企業(yè)來說，借助于國際貿易供應鏈金融服務，可以從銀行及時獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進出口規(guī)模，提升在供應鏈環(huán)節(jié)中的競爭實力。

　　國際貿易供應鏈金融的特征

　　在國際貿易供應鏈融資過程中，銀行圍繞企業(yè)供應鏈，結合貿易結算方式，充分運用核心企業(yè)信用和物權等多種信用，設計多層次的融資解決方案，滿足企業(yè)的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國際貿易供應鏈金融業(yè)務表現(xiàn)出以下特性：

　　1、國際貿易供應鏈金融服務不強求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔保，將供應鏈中的核心企業(yè)作為供應鏈授信擔保的核心，運用貨物或應收賬款等授信支持性資產(chǎn)與融資產(chǎn)品相捆綁風險防范技術。

　　2、國際貿易供應鏈金融服務受企業(yè)的國際貿易結算方式、銀行國際貿易融資產(chǎn)品、境內外融資價格等因素的影響，對供應鏈中企業(yè)的服務方案設計具有典型的組合性特征。

　　3、國際貿易供應鏈融資服務受國家進出口外匯管理政策的影響較大。

　　4、從融資還款來源的自償性、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿易自償性特性。

　　國際貿易供應鏈金融存在的風險

　　企業(yè)的信用風險

　　國際貿易供應鏈融資信用風險主要來源于兩個方面，首先是核心企業(yè)的信用風險，核心企業(yè)作為供應鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風險，或者其因信用捆綁而累積的或有債務超出其承擔極限，由核心企業(yè)擔保的整條供應鏈的信用基礎將不復存在。其次是供應鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對供應鏈中眾多中小企業(yè)進行全面的資信調查，尤其是對國外供應鏈企業(yè)信用了解和動態(tài)風險監(jiān)控能力更為薄弱。

　　銀行的內部操作風險

　　商業(yè)銀行提供融資服務由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風險涵蓋企業(yè)信用調查、服務方案設計、融資審批、放款及授信后管理等各個操作環(huán)節(jié)，操作不規(guī)范或操作中的道德風險很容易在這些環(huán)節(jié)造成資金損失。

　　法律法規(guī)風險

　　目前中國的供應鏈金融仍處發(fā)展階段，雖有《擔保法》和《合同法》等法律進行規(guī)范，但針對供應鏈金融相關的條款卻不完善，很容易產(chǎn)生利用法規(guī)漏洞謀取利益的道德風險。在不了解對方法律環(huán)境的情況下，一旦發(fā)生貿易糾紛，國際慣例只起到指導作用，當和一國法律沖突時，將極不利于糾紛的解決，這將直接影響融資資金的安全回收。

　　外部環(huán)境風險

　　供應鏈中企業(yè)的運營不僅涉及到企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營能力，還受國際市場環(huán)境的影響，尤其是供應鏈經(jīng)營中面對的政策風險和市場風險，如國家政局不穩(wěn)定、經(jīng)濟波動、外匯管制等都可能是危及國際貿易融資安全的風險來源，而且風險具有動態(tài)性而不易控制。環(huán)境變化會使供應鏈整體經(jīng)營風險增加，跨國投資的供應鏈更易受投資當?shù)刭Q易政策及經(jīng)濟發(fā)展調控政策的影響。因而銀行需要密切關注國內外市場變化導致的風險。

　　應對國際貿易供應鏈金融風險的措施

　　嚴格供應鏈準入體系管理，加強跨境授信企業(yè)的資信調查。

　　銀行應對供應鏈及融資企業(yè)進行嚴格準入評估，對經(jīng)營穩(wěn)定，貿易背景真實，貨物流或應收款可控的企業(yè)鏈群提供供應鏈融資服務。此外，銀行應適度控制供應鏈的長度，盡量選擇與核心企業(yè)具有直接供需關系和貿易直接往來的上下游企業(yè)進行融資，以能更好地控制供應鏈間的資金和信息。同時銀行應利用海外機構等各種境外渠道，對供應鏈境外企業(yè)信息進行調查了解，做好供應鏈授信前資信調查工作，防范企業(yè)的信用風險。

　　合理運用國際貿易中相關法律法規(guī)保護金融資產(chǎn)安全

　　商業(yè)銀行的法律部門應認真研究融資產(chǎn)品在跨境貿易中的各種適用問題，應完善和發(fā)展與供應鏈金融相配套的業(yè)務性規(guī)定，包括對供應鏈準入規(guī)定、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務操作指南等。建立專門地法律力量應對訴訟或協(xié)調各種法律事務，加強對違約事件資產(chǎn)的控制效力，從而有效保護銀行的資產(chǎn)不受侵害。

　　建立聯(lián)合授信審批制度

　　為適應國際貿易供應鏈金融復雜的授信需要，銀行應將目前單一客戶授信、集團授信、金融機構授信、跨國公司授信等授信要求整合到對國際貿易供應鏈金融授信的統(tǒng)一要求之下，建立體系化的聯(lián)合授信審批制度，改變目前不考慮供應鏈上其他企業(yè)的資信情況，用核心企業(yè)授信替代整個供應鏈授信的現(xiàn)狀以及授信中忽視供應鏈的實際交易狀況，以實現(xiàn)對供應鏈上企業(yè)信用整合和信用再造。

　　加強市場信息研究以制定合理的信貸引導政策

　　開展國際貿易供應鏈金融服務時，面對國際國內不斷變化的政治經(jīng)濟風險，商業(yè)銀行只有投入人員和技術力量，加強對市場信息的研究，尤其是需要對融資主體涉及國家或地區(qū)的經(jīng)濟和市場狀況進行很好的研究與總結，為業(yè)務部門和授信部門的決策提供資訊參考，以便制定恰當?shù)男刨J政策引導開展國際貿易供應鏈金融業(yè)務。

【國際貿易供應鏈金融風控解析】相關文章：

農(nóng)業(yè)供應鏈金融風控解決方法08-22

中鋼集團供應鏈金融風控案例分析05-04

大宗商品電商怎樣做供應鏈金融風控08-07

最新供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及熱點解析06-18