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國際商務(wù)師專業(yè)知識(shí)復(fù)習(xí)資料
作為國際商務(wù)師，專業(yè)知識(shí)一定不能落下，下面小編準(zhǔn)備了關(guān)于歐洲貨幣市場的知識(shí)點(diǎn)，提供給大家參考!
(一)、歐洲中長期貸款的種類：
1、雙邊貸款：金額較低，期限較短的貸款，一般只由一家歐洲銀行提供.
2、銀團(tuán)貸款(bank group Loan) 或辛迪加貸款(Syndicate Loan)：由幾家、十幾家甚至幾十家銀行組成貸款銀團(tuán)，通過一家或幾家信譽(yù)較高的大銀行出面組織，按照相同條件共同向借款人提供貸款。
(二)、銀團(tuán)貸款的兩種形式：
1、直接銀團(tuán)貸款，即參加貸款銀團(tuán)的各成員銀行直接向借款人提供貸款，貸款的具體工作由貸款合同中指定的代理銀行統(tǒng)一進(jìn)行。
2、間接銀團(tuán)貸款，即由一家或幾家大銀行作為牽頭銀行向借款人做出貸款安排，具體方式是由牽頭銀行將貸款分別轉(zhuǎn)售給其他成員銀行，它們按各自承擔(dān)的份額提供貸款，貸款工作由牽頭銀行負(fù)責(zé)管理。
(二) 、銀團(tuán)貸款的成員組成：
1、牽頭銀行，即在組織銀團(tuán)貸款中起主要作用的銀行，主要責(zé)任是與借款人商定貸款的條件和有關(guān)條款，負(fù)責(zé)在成員行之間分配貸款份額，對(duì)市場情況進(jìn)行估計(jì)。
2、參與銀行，即其他被邀請(qǐng)并接受邀請(qǐng)參加貸款的銀行。
3、經(jīng)理銀行，即在參與行中承擔(dān)的貸款份額較大，并給牽頭銀行出謀劃策和協(xié)助其組織銀團(tuán)貸款活動(dòng)的銀行。
4、代理銀行，即負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀團(tuán)貸款的具體事項(xiàng)，負(fù)責(zé)向借款人收回貸款并根據(jù)承擔(dān)的份額向各銀行發(fā)放收回貸款的銀行。代理銀行往往由牽頭銀行來擔(dān)任。
(三) 銀團(tuán)貸款的一般程序：
a) 借款人選定牽頭銀行：借款人出具委托書授權(quán)牽頭銀行組織貸款銀團(tuán)。
b) 牽頭銀行準(zhǔn)備籌資備忘錄，向市場說明借款人情況
c) 牽頭銀行邀請(qǐng)參與銀行
d) 銀行反映良好，追加貸款數(shù)量;反映不好，份額低于貸款數(shù)量
如果各參予銀行參與的份額低于貸款數(shù)額，則經(jīng)理銀行(包括牽頭銀行)有責(zé)任補(bǔ)足余額。補(bǔ)足的做法分為兩種：一種是完全承貸，即經(jīng)理銀行(包括牽頭銀行)必須提供足額的貸款;另一種是盡力而為，即經(jīng)理銀行只需盡力而不一定補(bǔ)足余額，在盡力后仍不能補(bǔ)足的話，則借款人需要減少借款或修改條件。
e) 牽頭銀行與借款人最終簽訂貸款合同。
(四) 銀團(tuán)貸款期限、利率和費(fèi)用計(jì)算
1、 貸款期限
貸款期限指貸款合同生效之日至貸款本息全部還清為止的期限。貸款期限分為提款期、寬限期和償付期。
Ø 提款期也稱承諾期，是借款人可以提取貸款的有效期限，一般從合同生效日起，到一個(gè)規(guī)定的日期為止。在提款期內(nèi)，借款人可以一次提取全部貸款或者分次提取貸款。在提款期結(jié)束日，未提取的貸款部分自動(dòng)取消，借款人不得再次提取貸款。
Ø 寬限期是借款人只支付貸款利息而不需要?dú)w還本金的期限，從提款期結(jié)束日起，到第一次歸還貸款本金為止。
例:寬限期內(nèi),借款人可以( AD )
A、不償付貸款本金 B、償付貸款本金
C、不支付已提取貸款的利息 D、支付已提取貸款的利息
E、不還本也不付息
Ø 償付期是借款人歸還本金的期限，從第一次還本日起，到全部本金清償完畢為止。
2、 貸款期限的計(jì)算方法——由于貸款可能是分次提用和償還的，所以實(shí)際貸款期限要小于名義貸款期限。實(shí)際貸款期限是按照平均年限計(jì)算方法求出的借款人支配全部貸款金額的時(shí)間，用公式表示是：
Ø 實(shí)際貸款期限=提款期的平均年限+寬限期+償付期的平均年限
Ø 提款期的平均年限=∑(每次提款金額×提款日到提款期結(jié)束日的折合年數(shù))÷貸款總額
Ø 償付期的平均年限=∑(每次還款時(shí)的貸款余額×上次還款日到本次還款日的折合年數(shù))÷貸款總額
舉例，一筆為期7年的2億美元貸款，寬限期為3年，償付期為4年，合同簽訂時(shí)一次性提完全部貸款，分四次等額還本。
因?yàn)槊看蝺斶�的貸款本金為0.5億美元，所以每次還款時(shí)的貸款余額分別為2億、1.5億、l億和0.5億。
提款期的平均年限=(2×0)÷2=0
寬限期=3
償付期的平均年限=(2×1+1.5×1+1×1+0.5×1)÷2=2.5
所以實(shí)際貸款期限=0+3+2.5=5.5
3、 利率
歐洲中長期貸款一般采用浮動(dòng)利率，通常為參考利率與加息率的和。一般說來，銀行要選擇銀行同業(yè)拆放利率作為參考利率，主要是LIBOR。有時(shí)也選擇一些其他國際性利率作為參考利率，如美國優(yōu)惠利率，該利率是美國的大銀行向優(yōu)質(zhì)大企業(yè)提供短期貸款的利率。
4、 費(fèi)用
除對(duì)已提用的貸款支付利息外，借款人還需要支付各種費(fèi)用，一般有承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)、雜費(fèi)等。
Ø 承諾費(fèi)是對(duì)提款期內(nèi)未提用的貸款部分支付的費(fèi)用。承諾費(fèi)一般從貸款合同生效日的3個(gè)月后開始計(jì)收，一直到提款期結(jié)束。費(fèi)率一般在0.125%～0.5%。
舉例，一筆貸款于2001年1月5日生效，金額為2億美元，承諾費(fèi)率為0.25%，利率為10%，提款期到6月30日止，借款人于 2月 5日提款 7,500萬美元，6月 5日提款8,500萬美元，此后并未再次提款。剩余4000萬美元因未提用而自動(dòng)注銷。承諾費(fèi)從貸款合同生效日起3個(gè)月開始計(jì)算。
解析：
4月5日～6月5日，共61天，尚有1.25億美元貸款未提用，應(yīng)支付的承諾費(fèi)為：USD 125,000,000×0.25%×(61÷360)=USD52,951.39
6月5日～6月30日，共25天，尚有4,000萬美元貸款尚未提用，應(yīng)支付的承諾費(fèi)為：USD 40,000,000×0.25%×(25÷360)=USD6,944.44
該借款人累計(jì)支付的承諾費(fèi)為：USD52,951.39+USD6,944.44=USD59,895.83
Ø 管理費(fèi)也稱經(jīng)理費(fèi)，是付給牽頭銀行組織和管理貸款的費(fèi)用，一般按貸款總額的一定百分比一次支付。管理費(fèi)的大部分由牽頭銀行所得，銀團(tuán)貸款的其他成員銀行按照提供的貸款多少也可以分得一部分。
Ø 代理費(fèi)是付給代理銀行組織成員銀行按時(shí)提供貸款、收取利息的費(fèi)用，一般按固定的金額一年一付。
Ø 雜費(fèi)是貸款合同簽訂前銀行所實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，如差旅費(fèi)、律師費(fèi)、文件繕寫費(fèi)和通訊費(fèi)等，也要由借款人支付。雜費(fèi)需要一次付清，或者由牽頭銀行實(shí)報(bào)實(shí)銷，或者根據(jù)貸款金額的一定比例支付。
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