理財(cái)規(guī)劃的策略
成功理財(cái)規(guī)劃是有計(jì)劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行并能及時(shí)調(diào)整的理財(cái)方案。下面是yjbys小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃的策略，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃的策略
在明確客戶理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)偏好、財(cái)務(wù)情況等因素后，您對(duì)客戶個(gè)人或其家庭應(yīng)有一個(gè)整體性的評(píng)估。評(píng)估主要包括：
(1)客戶個(gè)人或家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)估;
(2)預(yù)期理財(cái)結(jié)果評(píng)估;
(3)理財(cái)期間長短的評(píng)估。
在充分評(píng)估的基礎(chǔ)上，根據(jù)理財(cái)?shù)娜栽瓌t，即流動(dòng)性、安全性和變現(xiàn)性，設(shè)定對(duì)客戶最合適的理財(cái)策略，建立理財(cái)工具的.合理組合。之后還要隨時(shí)注意分析宏觀經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)行情的變化，隨時(shí)修訂理財(cái)策略組合。若遇到個(gè)人家庭狀況有大的變動(dòng)，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據(jù)您對(duì)客戶所作的理財(cái)需求分析和理財(cái)行為偏好測(cè)試，在正確處理保障與理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，可以給出客戶以下幾種理財(cái)策略：
(一)保本型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是保本：一是保證本金不減少，二是理財(cái)所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的理財(cái)者，如上面所說的超級(jí)保守型和有點(diǎn)保守型家庭。主要理財(cái)工具是儲(chǔ)蓄、國債和保障型險(xiǎn)種。參考理財(cái)組合：儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)占70%，債券占20%，其他占10%。
(二)穩(wěn)定一增長型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是在穩(wěn)定收入的基礎(chǔ)上尋求資本的增值，比較適合具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)者，如上述的理想型理財(cái)者。主要理財(cái)工具是分紅保險(xiǎn)、國債、基金。儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財(cái)占20%。
(三)高收益型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是獲取高收益，比較適合具備較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)者，如上述的沖動(dòng)型理財(cái)者。主要理財(cái)工具有股票、基金、投資連接保險(xiǎn)等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財(cái)組合：儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)20%，債券和股票占60%，外匯、房地產(chǎn)等占20%。
無論是何種理財(cái)組合，每個(gè)家庭必須擁有保險(xiǎn)計(jì)劃，只不過不同的理財(cái)組合中保險(xiǎn)所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財(cái)型產(chǎn)品的出現(xiàn)，保險(xiǎn)已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財(cái)?shù)墓δ埽蔀榧彝?shí)現(xiàn)資本增值的理想理財(cái)工具。
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