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培訓(xùn)資訊：理財規(guī)劃師 蓄勢待發(fā)的職場黑馬
十年來，《財富》全球論壇年會三次落腳中國，源于中國是財富增長最快的國家之一。由美林集團與凱捷資訊聯(lián)合發(fā)布的《2005年全球財富報告》顯示，中國內(nèi)地的富裕人士接近30萬人，成為亞洲地區(qū)僅次于日本的第二大百萬富翁聚集地。而特別值得一提的是，這份報告所提到的“財富”，不包括自住（用）房產(chǎn)，而是指那些擁有股票、債券、共同基金、銀行賬戶以及其他流動資產(chǎn)的總價值在100萬美元以上的人，美林將其稱為“高資產(chǎn)凈值人士”。
“高資產(chǎn)凈值人士”難免讓人望塵莫及，但是財富報告中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，還是讓普通百姓對于“財富”有了新認(rèn)識，由此，針對民眾的專業(yè)理財師也逐漸引起了人們的關(guān)注，在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。
職業(yè)缺口二十萬人
根據(jù)波士頓咨詢公司提供的數(shù)據(jù)顯示，2003年全球銀行收入大概在1.9萬億美元到2.5萬億美元之間，而廣義的理財業(yè)務(wù)在這類機構(gòu)收入中所占比例已達20%之高，約是傳統(tǒng)銀行投資業(yè)務(wù)收入的兩倍，預(yù)計到2008年全球理財數(shù)目將增至89萬億美元。“國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業(yè)有20萬人的缺口。”在工商銀行舉辦的“金融理財在中國”論壇上，中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會副秘書長劉峰透露出如此懸殊的一個數(shù)字。
行業(yè)尚未樹立典范
漢唐證券有限責(zé)任公司北京豐匯園證券營業(yè)部總經(jīng)理張孜告訴記者，中國人越來越有錢，就會注重家庭資產(chǎn)的投資。早期發(fā)財模式很簡單，路邊擺個地攤，靠勇氣與膽量也能發(fā)財，但隨著經(jīng)濟市場越來越成熟，分工越來越細(xì)，“生財有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。目前公眾對理財缺乏了解與信任。大多數(shù)理財人員都是銀行、證券、保險等行業(yè)的人，多數(shù)情況下都不可避免地在推銷本公司的產(chǎn)品，因此對于職業(yè)經(jīng)理人、外企白領(lǐng)等高收入人群，理財帶給他們的幫助有限，并沒有特別明顯改變他們的生活；對于富豪來講還趕不上他自己做生意的利潤。所以目前理財作為一個行業(yè)還沒有良好的典型示范。
成長空間極大
張孜同時認(rèn)為，經(jīng)濟越發(fā)展，人民越富裕，理財行業(yè)的發(fā)展前景就越光明。將理財作為一種生活方式，是自然而然產(chǎn)生的需求，就像人們對保險業(yè)的認(rèn)識，過去是深惡痛絕，但發(fā)展到今天，大家會認(rèn)為保險是生活之必需，只是它的推銷方式需要改進，理財也一樣。目前行業(yè)的不成熟對于從業(yè)人員是機遇也是挑戰(zhàn)，需要更多專業(yè)化的人才來盡快推動這個行業(yè)的發(fā)展，尤其是建立第三方的理財模式。
行業(yè)看綜合素質(zhì)
已經(jīng)取得特許財富管理師（CWM）認(rèn)證的德聯(lián)投資管理有限公司董事總經(jīng)理李云峰以培訓(xùn)師和從業(yè)者的雙重身份告訴記者，一名專業(yè)的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案，因此，理財師必須在投資產(chǎn)品的運作模式、財務(wù)分析、風(fēng)險防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業(yè)道德和個人人品，能夠站在客戶的立場，為客戶出謀劃策，而不是要推銷自己的產(chǎn)品。
根據(jù)能力考取認(rèn)證
職場中很多人都明白，取得一定級別的資格認(rèn)證是進入行業(yè)最好的敲門磚，李云峰特別告誡報考者，要充分了解各證書所側(cè)重的教學(xué)內(nèi)容，然后根據(jù)自身發(fā)展需要選擇適合自己的認(rèn)證證書。
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主流理財師資格認(rèn)證
CFP——國際金融理財師
是國際上最權(quán)威的金融理財職業(yè)資格。中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會在中國實施金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級認(rèn)證制度，其人才培養(yǎng)方向是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，提供包括客戶生活方面的全面財務(wù)建議，確保其資產(chǎn)的保值與增值。
提示：目前中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心作為CFP在國內(nèi)的落地實施單位，開設(shè)系列課程，并舉辦專業(yè)沙龍交流。
CFA——注冊金融分析師
是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國“投資管理與研究協(xié)會”（AIMR）授予，在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。
提示：目前美國“投資管理與研究協(xié)會”未授權(quán)任何國家和地區(qū)做認(rèn)證代理。中國CFA網(wǎng)在國內(nèi)舉辦培訓(xùn)及代理報名。
RFC——認(rèn)證財務(wù)顧問師
側(cè)重于財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。成為RFC分為兩階段，首先需要通過“RFA準(zhǔn)財務(wù)顧問師”的測驗，然后開始RFC實務(wù)課程訓(xùn)練，學(xué)員在結(jié)束培訓(xùn)后一個月內(nèi)交出實務(wù)案例報告。
提示：今年，安聯(lián)大眾人壽保險公司與國際認(rèn)證財務(wù)顧問師協(xié)會（IARFC）在上海簽訂合作協(xié)議，宣布在上海和廣東兩地同時啟動（RFC）培訓(xùn)項目。
CWM——特許財富管理師
2004年登陸中國，注重實戰(zhàn)與實務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設(shè)計。
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