陜西省將建立農村貧困人口大病補充醫療保險
近日，我省出臺《陜西保險業助推脫貧攻堅工作實施意見(試行)》，對全省100萬戶316萬建檔立卡貧困人口人身意外傷害保險、大病補充醫療保險全覆蓋。
實施范圍為全省100萬戶農村建檔立卡貧困戶、316萬建檔立卡貧困人口。主要保險產品是對農村建檔立卡貧困人口設立大病補充醫療保險，對建檔立卡貧困戶家庭成員設立家庭意外傷害保險等4種保險產品。其中大病補充醫療保險保險費每人一年45元，參保人員因住院發生的醫療費用在基本醫保、大病保險等其他保險機構報銷后不 為零的個人自付費用，在扣除大病補充醫療保險不合規費用和免賠額后的金額按照一定比例給予再次賠付。累計最高賠付限額8萬元。
建檔立卡貧困人口大病補充醫療保險等4種保險產品，均采取政府補貼和貧困戶個人自籌相結合形式購買，原則上政府補貼保費金額的80%，貧困戶個人承擔保費金額的20%。補貼資金用市、縣級財政資金、整合包括扶貧資金在內的涉農資金中列支。通過提高保障水平、降低 保險費率、優化理賠條件和實施差異化監管等方式，突出對建檔立卡貧困戶的特惠政策和特惠措施。
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醫保改革將降低老百姓看病負擔
通過支付方式改變醫患的行為。比如按病種付費、按床位付費或者按人頭付費，其實核心都是一種打包付費的方式。這種支付方式不單是基于成本，而是要看過程和結果。
在公立醫院補償機制改革調整過程中，不能讓老百姓的負擔增加，那么醫保就必須跟這個補償制度直接做比較，做一個精細的測算保證“騰空間、調結構、保銜接”。
從宏觀的角度來看為什么醫療、醫保、醫藥要聯動?比如說一個地區的服務供給能力、發展的增速很快，但如果醫保的籌資沒有跟上，那就是一個問題。從醫院的收入來說，醫院收入來源還有一個劃分方式，即醫院的收入來自于政府補貼、醫保付費和個人付費。整個趨勢是政府投入在加大，醫保支付的比率越占越大，個人付費下降的比例在下降。如果縣醫院的服務供給能力不斷提升，但是醫保資金的分配中用于這個縣醫院的資金沒有相應的增長，這就相當于犧牲了醫務人員的利益，他在做更多的勞動但沒有獲得相應的補償。
反過來說，近些年醫保領域取得了舉世矚目的成就，即醫保籌資增速很快，但服務供給沒有跟上，這就相當于形成一種通脹。花了很多錢，但沒有購買到相應品質的服務。醫藥的關聯是分不開的，因為醫生要提供服務，藥是一個很主要的治療手段。醫保作為一個支付方，它要購買包括藥品在內的醫療服務。所以三者之間的聯動性是非常強的。
醫保將變成主動購買醫療服務的角色
36號文專門強調的要發揮醫保在醫改中的.基礎性作用，與三醫聯動及發揮醫保的醫改驅動作用都具有相同的內涵。我們從研究角度探討醫療保險的功能。首先要實現政策統一，核心是統一城鄉居民的籌資政策和待遇標準，即統一繳費標準，統一待遇標準。這也是在城鎮化大背景下統籌城鄉發展的大勢所趨。36文提到的設立醫保基金管理中心試點，從理論上看涉及到醫保的功能。
傳統的醫療保險，是伴隨著工業化進程而產生的一種保護勞動力的制度，最早出現在德國。因為每個人生病的風險具有不確定性，風險無法消除只能分散。基于大樹法則，人人都繳納一些保費，就可以分散疾病支出的風險，這就是傳統醫療保險的職能。
第二個功能，醫保配置醫療衛生資源。我國的基礎醫療不強與醫保有很大關系，因為醫保是醫療機構的一個補償來源。對于醫療機構而言，醫保是向其購買服務，那么醫保資金的分配使用就會對我們醫療資源配置的結果產生影響，多少給基層，多少給醫院。再者，醫保資金劃分了門診補償的額度和住院補償的額度，這也會影響醫療資源的發展程度。現在大醫院大小通吃，根本原因是采用按項目付費的醫保制度，提供的服務越多，回報越多，大醫院越發展。
第三個功能，醫保對整個衛生系統的績效產生影響，其中包括效率、質量、可及性、患者滿意度和健康情況等。現在醫保主要按項目付費，這就鼓勵醫療機構多提供服務，增強患者多看病的意愿，此時醫患的利益一致。但這會導致醫保基金的持續性問題。那么就要改變支付方式，通過支付方式改變醫患的行為。比如按病種付費、按床位付費或者按人頭付費，其實核心都是一種打包付費的方式。這種支付方式不單是基于成本，而是要看過程和結果。比如在感冒付費的情況下，允許結余留用，那就鼓勵醫生考慮提供成本效果好的服務，而不是能多開藥就多開藥。在這種情況下，醫保的檢測重點從費用轉移到治療。那么就要相應配套地開展臨床路徑管理，以保證診療質量。所以，醫保的支付方式對醫患雙方都有影響，對醫療服務的數量和質量都有影響。
最后，它會促進健康。一般來說，第三方付費一旦形成，醫患的利益高度一致，醫保作為支付方就會變成冤大頭，醫保基金超支的結果難以避免。在國際上，醫保和醫療有一種整合趨勢。比如美國很早就出現了健康維護組織，醫療保險要么自辦醫院，要么跟醫院形成非常強的合作關系。這就促使醫生既對患者忠誠，又對醫保方忠誠，從而達到一種均衡。健康維護組織不光解決看病問題，還積極提供預防和健康管理服務，結果是人群更加健康及醫保的結余更多。通過這種改變得到一個多方共贏的效果。
未來的趨勢是，醫保從單一的費用支付方變成了一個主動購買醫療服務的角色，醫保的功能從單一發展到綜合。現在國家鼓勵醫保基金管理中心的試點，實際上是賦予了醫保更多的職能。所以從醫保整合的角度來說，不單是六統一，更多的是功能整合。
醫療改革探索之路沒有終點
36號文件要推廣地方經驗，體現了我國不是純粹地全部都學國外經驗，而必須要因地制宜、實事求是地探索。我國的醫療改革不是單一的某項措施的改革，而是一種綜合推進。
國務院醫改辦也組織全國公立醫院的改革評價，在評價中發現了一些先進的經驗，再由專家組評價這些經驗的可借鑒性，才能進入到國家層面并讓其他地方學習。
改革轟轟烈烈，我們研究者也持續地總結、評價，再不斷改進。世界范圍內的醫改都是沒有終點的，在改革過程中，經濟社會環境發生了變化，民眾有了更多的需求，倒逼我們進行新的改革。
推進醫療改革需要多方共同努力，包括政府官員、研究人員、企業、民眾和媒體都應該關注，因為健康關系到每一個人。
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