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國外的創(chuàng)業(yè)信用機制是如何建立的
信用制度
世界上的信用制度已建立150年,有兩種方式,一種是歐洲式,即央行和政府出面,深度介入,資信評估機構(gòu)實際上成為政府的附屬.二是美國式,完全交付市場化的公司去做,具體地說,就是設(shè)立信用記錄公司,對金融市場參加者的信用狀況進行調(diào)查登記,將記錄資料輸入電腦數(shù)據(jù)庫,數(shù)據(jù)庫一直連續(xù)跟蹤客戶的信用變化情況.當(dāng)金融機構(gòu)需要調(diào)查某一客戶的信用時就要向信用記錄公司購買該客戶的信用記錄資料,信用記錄公司提供有償?shù)男庞梅⻊?wù).
信用檔案是個人的第二身份證
西方已經(jīng)普遍建立個人信用制度,個人可以通過信用方式獲得支付能力而進行消費、投資和經(jīng)營.個人信用可以通過一系列有效的數(shù)據(jù)、事實和行為來標(biāo)明,良好的個人信用檔案可以視作個人的第二身份證.自由流動,卻有一個終生的社會安全號,通過這個無法偽造的號碼,每個人擁有一份資信公司作出的信用報告,任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對象都可以付費查詢這份報告.在美國,這樣的信用檔案十分嚴(yán)密.有過不良的民事記錄,甚至刑事記錄的,如詐騙、空頭支票、欠款不還、破產(chǎn)等,在你要貸款,上保險和求職時,都比清白人麻煩得多,要多掏利息或保險費率.比如說,你開的汽車由于你的原因出了事故,以后保險公司就要提高你的費率.難怪美國人老實,不老實是要付出代價的.因此,市民非常重視培養(yǎng)自己的信用.在這樣的社會中,不是人們不想耍滑頭,而是制度約束人必須誠實.
猶太人的契約精神
猶太人是世界上最商業(yè)化的民族.在美國,有句流行語:"美國人的錢裝在猶太人的口袋里."
猶太商人之所以富甲天下,與他們的契約精神不無關(guān)系.在經(jīng)濟活動中,猶太人特別重視契約在經(jīng)濟交往中的重要性,強調(diào)時間準(zhǔn)確的意義.猶太人做生意時,簽訂契約之前一定要對交易的每一個環(huán)節(jié)都做詳細的討論,在簽約時更是謹慎,他們會推敲合同的每一個條款,甚至對各條款中的每一個概念都詳加考慮,力求字斟句酌,一旦簽約,不管發(fā)生任何困難也要履行契約,絕不毀約.猶太人的時間觀念特別強,猶太人拜客一定要事先預(yù)約,準(zhǔn)時到達,同時恪守約會時間,絕不拖延.他們也用同樣的態(tài)度對待來客,來訪的客人必須有預(yù)約,對于超過約定時間的客人往往會不客氣地打發(fā)走.
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