公積金拒絕二套房符合公平原則-新聞快訊
公積金拒絕二套房符合公平原則
南京住房公積金管理中心規(guī)定，自9月1日起，南京住房公積金繳存人曾辦理過住房公積金貸款的、再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款的暫不批準(zhǔn)辦理；夫妻雙方有一方曾辦理過公積金貸款的，再購(gòu)房也暫不辦理公積金貸款。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，南京推出公積金貸款新政，是收緊銀根的一種體現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)上，網(wǎng)友們也對(duì)這一新政的“打擊炒房”作用進(jìn)行了激烈的討論。
在我看來，公積金貸款的低利率對(duì)炒房者固然是一種吸引，但在非理性的房?jī)r(jià)飛漲誘惑下，公積金貸款與商業(yè)貸款的利率差對(duì)炒房者的影響十分有限，更何況商業(yè)貸款無可比擬的方便性（很多售樓現(xiàn)場(chǎng)都有銀行工作人員當(dāng)場(chǎng)蓋章發(fā)放貸款），正是炒房者所需要的。
其實(shí)，公積金拒絕二套房最重要的意義，不在于打擊炒房，而在于維護(hù)公平。
提到住房公積金的不公平，我們首先想到的也許是繳存數(shù)額上的巨大差距：有的'壟斷企業(yè)職工月均繳存6389元，而有的普通企業(yè)職工才11元。
很大程度上，公積金已經(jīng)成為高收入者的“第二工資”，成為合法的避稅區(qū)、藏匿高福利的黑洞，以及一些人侵吞國(guó)有資產(chǎn)的妙招。
其實(shí)，真正體現(xiàn)公積金“殺貧濟(jì)富”性質(zhì)的，還不在公積金的繳存，而在公積金的使用。
世界銀行的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2005年住房公積金個(gè)人貸款的44.9%發(fā)放給了排在繳存額前20%的高收入人員，排在繳存額后20%的低收入人員僅得到3.7%的貸款。
這意味著，由于承擔(dān)不起首付和利息，多數(shù)低收入者無法享受公積金貸款的利率優(yōu)惠，優(yōu)惠利率被那些高收入者頻繁使用，不僅首次買房時(shí)使用，投資房產(chǎn)時(shí)仍使用。
因此審計(jì)長(zhǎng)李金華說：公積金的使用更多地惠及了中高收入群體，未能有效發(fā)揮住房公積金在改善低收入職工居住條件方面的作用。
正是在這個(gè)意義上，公積金拒絕二套房是對(duì)當(dāng)前公積金制度設(shè)計(jì)必要的矯正，是對(duì)高收入者使用公積金必要的約束，這符合公平原則的要求。
畢竟，設(shè)立住房公積金制度，是為了讓所有的工薪階層都能受益，而不是為了僅僅給高收入者“錦上添花”。
或許有人會(huì)說，住房公積金是“歸職工個(gè)人所有”的，那么，公積金拒絕二套房不是對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的侵犯嗎？這樣的理解似是而非。
沒錯(cuò)，住房公積金永遠(yuǎn)屬于職工個(gè)人，即使公積金拒絕二套房，也不意味著個(gè)人賬戶里的錢被“沒收”或“充公”，它還是屬于職工個(gè)人的，到一定時(shí)候同樣可以被提取，比如“離休、退休”、“戶口遷出”等等。
但這和二套房不得再次使用住房公積金貸款并不矛盾。
一個(gè)常識(shí)問題不能忽視：住房公積金貸款是向誰貸款？住房公積金貸款的低利率從何而來？
住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，這部分錢分屬于所有繳納住房公積金的職工。因此在本質(zhì)意義上，所謂住房公積金貸款，正是向那些繳納了公積金而又沒有使用公積金的職工貸款。
同理，住房公積金貸款的低利率負(fù)擔(dān)，是源于公積金儲(chǔ)蓄的低利率回報(bào)。
如果不限制高收入者頻繁使用公積金貸款，結(jié)果就是：多數(shù)無法獲得公積金貸款的低收入成員只能被迫以低于市場(chǎng)利率的水平進(jìn)行儲(chǔ)蓄，為能夠獲得貸款的收入較高的家庭提供補(bǔ)貼。這顯然有失公平。
說白了，公積金拒絕二套房，是對(duì)職工首次置業(yè)權(quán)利的保障，這當(dāng)然更符合住房公積金制度的設(shè)計(jì)初衷。
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